交通银行电子票据业务专项培训2013.ppt

随着网络技术的不断发展以及国内电子金融服务环境日益完善，传统的、以纸质凭证传递的支付结算模式正在被逐步替代，越来越多的企业开始接受便捷、安全的电子化支付结算工具，并在日常经济活动中广泛应用，在加快业务流程的同时，也大大降低手工操作成本，减少了财务费用。此外，人民银行为进一步提升国内支付结算环境品质，也在全国范围内大力推动支付结算电子化，包括支票影像截留以及跨行流转电子票据等。因此，商业汇票作为承载支付结算功能的主要手段之一，尽快实现电子化已是大势所趋，势在必行。 * * * 商 * * * 目前我行提供业务功能不含回购式贴现及银行承兑保证 1）一是：网上签发，操作简便 交行“e付票”支持网上签发，经过人性化设计的智能录入处理模块加快了业务处理速度，尽可能避免让客户进行无谓重复的操作。例如，仅需录入出票账号或收款人账号系统就能自动嵌套显示对应户名以供客户核对，在完成相关要素录入后也可选择逐笔和批量两种方式提交等。 2）电子流转，安全快捷 交行“e付票”以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章，票据本身的真实性、唯一性能够得到切实保证，不会产生像纸质票据那样被伪造、变造的实质风险。此外，“e付票”经签发承兑后，从交付到签收以及每一手背书转让均对业务当事人进行严格的数字身份安全认证，完全脱媒于传统纸质传递流程，流转高效、快捷且业务当事人票据行为无法抵赖。 3）自动托收，即时到账 交行“e付票”为客户提供票据到期自动托收服务功能，持有“e付票”的客户无须手工发起提示承兑，由系统自动发起托收流程，银行承兑“e付票”直接到账；商业承兑“e付票”如未发生付款人拒付或账户余额不足等事项，一般也能即时到账。 4）托管质押，融资便利 客户可以将持有的“e付票”托管或质押给蕴通账户票据池，如为集团客户，在享有各项票据池增值服务功能的同时，更有利于加强集团票据集中管理。当然，客户也可选择将“e付票”直接办理贴现或进行质押融资以获得资金融通便利。 5）信息查询，一目了然 “e付票”提供交易信息查询、票据信息查询等多种方式，客户可通过企业网上银行自助查询相关明细信息并按需要进行下载。 * #票据池是交通银行较早推出的为蕴通账户签约客户提供办理票据托管、质押、承兑等业务而形成的票据池账户一体化服务。通过将“e付票”与票据池提供的集团票据集中管理、票据池质押额度共用等功能进行联动，将进一步提升客户票据资源共享、提高其票据管理和使用效率。 * * * * 电子票据业务主要功能-质押 （一）出质人名称； （二）质权人名称； （三）质押日期； （四）表明“质押”的字样； （五）出质人签章。 质押必须记载事项 质押解除必须记载事项 （一）表明“质押解除”的字样； （二）质押解除日期； （三）质权人签章。 电子票据业务主要功能-付款 提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。 持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。 提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。 我行为客户提供提示付款自动发起服务功能。 付款业务功能及要点 电子票据业务主要功能-付款 （一）提示付款日期； （二）提示付款人签章。 持票人可与接入行、接入财务公司签订协议，委托接入行、接入财务公司代为提示付款并代理签章。 提示付款必须记载事项 付款或拒绝付款必须记载事项 （一）承兑人名称； （二）付款日期或拒绝付款日期； （三）承兑人签章。 承兑人拒绝付款的，还应注明拒付理由。 电子票据业务主要功能-信息查询 票据当事人可通过接入行、接入财务公司查询与其相关的电子商业汇票票据信息。票据信息包括票面信息和行为信息。 票面信息是指出票人将票据交付收款人后、其他行为发生前，记载在票据上的所有信息。 行为信息是指票据行为的必须记载事项。 信息查询业务功能及要点 电子票据业务主要功能-信息查询 信息查询业务功能及要点 票据当事人 查询权限 出票人 票面信息 承兑人 收到提示付款申请前，票面；收到后，所有。 收款人 自身作出的行为信息及之前的票据信息。 被背书人 自身作出的行为信息及之前的票据信息。 保证人 自身作出的行为信息及之前的票据信息。 持票人 所有票据信息 被追索人 在追索阶段，所有票据信息。 电子票据业务相关票样-银票正面 电子票据业务相关票样-商票正面 电子票据与传统纸质票据比较分析 电子票据VS纸质票据 付款期限 最长不超过1年 最长不超过6个月 票据金额 单张最高10亿元 一般不超过1千万元 填制方式 网上录入，增加复核环节，提交前可任意修改 手工填写，不得有任何涂改痕迹 签章方式 电子签名 财务专用章、汇票专用章等 流转方式 电子流转 手工交付 安全性 高 低（遗失、损毁等）