货币银行学(三)(四).doc

信用形式与信用工具 一.教学目的要求: 了解信用的产生及其发展，掌握信用的基本形式与主要的信用工具等相关知识。 二.教学重点、难点： 信用的基本形式；主要的信用工具。 三.教学时间： 5 节 信用的产生及其发展 一．信用的产生 （一）信用的产生 生产力发展 → 剩余产品出现 → 商品交换 → 出现赊销商品 → 货币借贷 （二）信用的概念 1．信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。 2．信用是一种特殊的价值运动形式，是以偿还和付息为条件的单方面的价值转移。（通常还有一定的期限。） 3．小结：信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。并借助货币支付手段职能得以发展。 二．信用形式的发展 信用依次经历了：高利贷信用→资本主义信用→社会主义信用几个发展阶段。 （一）高利贷信用 1．高利贷资本的概念 高利贷资本是通过放贷货币或实物获得高额利息的一种生息资本。 2. 高利贷产生的条件 私有制；贫富分化；货币支付手段职能的发展。 3. 高利贷的特点 利息率非常高（通常年率30％以上）；不利于生产发展（甚至起破坏作用）。 4. 高利贷的积极的历史作用 高利贷使小生产者纷纷破产（促使自然经济解体），为资本主义生产方式提供了工人阶级；为资本的积累和转化为生产资本创造了条件。促进了商品货币关系发展。 5．资本主义信用取代高利贷信用 在生产方式转变的过程中，新兴资产阶级与高利贷者斗争→资本主义信用制度建立→资本主义银行产生。 （二）资本主义信用 1．借贷资本的概念 是货币资本家为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本。 2. 借贷资本的形成 供：暂时闲置的货币资本（资金） 需：部分资本家需要临时补充货币资本 3. 借贷资本与高利贷资本的区别（来源上；用途上；） （三）社会主义信用 1．社会主义社会仍存在信用 企业、个人仍存在闲置资金和临时性资金需求；或生产经营资金短缺现象；需要进行资金融通、调剂。 2. 社会主义信用的本质 通过信用活动为社会主义生产建设服务；体现了企业之间的相互支持；个人对社会主义生产建设事业的支持。 三．信用在社会主义市场经济中的作用 （一）筹集和分配资金，促进经济增长； （二）调节经济结构，优化资源配置； （三）调节货币流通，促进市场供求平衡； （四）节约流通费用，加速资金周转。 案例分析：“白毛女”的故事情节中有无信用活动？若有，它是一种什么性质的信用活动？喜儿为什么会变成白毛女？ 信用的基本形式 信用的基本形式主要有：商业信用、银行信用、国家信用 、消费信用、国际信用等。 一．商业信用 （一）概念：是工商企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式相互提供的信用。 （二）必要性及消极作用: 它是商业企业存在和发展的重要条件,也有利于产业资本循环。但有一定的盲目性（厂商对消费市场缺乏了解）；钱货脱节，可能掩盖经营管理上的矛盾。 （三）特点： 1．商业信用（赊销商品）所提供的资本是商品资本，它仍是产业资本的一部分； 2. 商业信用体现的是工商企业之间的信用关系，债权、债务人双方皆工商企业； 3. 商业信用与产业资本的动态一致；（变动方向一致，幅度大小也相联系。） 4. 商业信用是一种直接信用，无需信用中介机构介入。 （四）局限性 1．其规模受工商企业所拥有的资本量的限制； 2. 它受到商品流转方向的限制； 3. 它具有对象上的局限性。 二．银行信用 （一）概念：是指银行及其他专门的信用机构以货币形式提供的信用。它包括两个方面，一是通过吸收存款，集中社会各方面的闲置资金；二是通过发放贷款，对集中起来的闲置资金加以利用。 （二）银行信用与商业信用相比的特点（参见小结，此略） （三）银行信用的优点、优势 银行信用克服了商业信用在规模、方向、对象等方面的局限性，扩充了信用的范围、数量和期限，更能适应现代化社会大生产的需要，更大限度地满足市场经济发展的需要；近几十年来，不断发展，主要为大企业集团服务，促进了银行资本与产业资本的结合，成了当今世界最重要的信用形式，在整个信用体系中居于主导地位。 三．国家信用 （一）概念：是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式， 主要方式是通过金融机构发行公债。 （主体：国家和 地方政府；主要向银行、企业及个人推销。） （二）形式 1．按信用资金来源分： 国内信用；国外信用； 2. 按信用的期限分： 短期；中期；长期； 3. 按