常用保全项目受理要求指引表.doc

常用保全项目受理要求指引表 类别 序号 保全项目 受理要求 资格人 受理时间 办理要求 注意事项 补退费类变更 1 犹豫期退保 投保人 客户签收之日起10天内 本人亲办或签单业务员代办，签名核对不符、保单遗失或有补发记录（非公司原因）的保单需亲办 长期附加险可以单独办理犹豫期退保，短期附加险不能单独办理； 主险为一年期险种、旅行意外险、捐赠保单、拆分生成的保单，不能受理犹豫期退保； 2 退保 投保人 保单效力终止前 签名核对不符、保单遗失或一年之内有补发记录（非公司原因）的保单需亲办 主险、长期附加险（重疾提前给付险种除外）退保退还保单现金价值或扣除手续费后退还保费；短期附加险、重疾提前给付险种退保退还未满期净保费。 3 复效 投保人 保单停效两年内 可代办 停效已满两年的保单不得申请办理复效;复效保单需进行核保。经核保同意后，投保人应一次补交全部应交的保费及利息。 4 减额交清 投保人 保单周年日前30天至宽限期末 可代办 主险办理减额交清的，附加险须依条款同时办理减额交清，附加险不能办理减额交清的，应做退保处理，附加险不能单独办理减额交清。 5 新增附险 投保人 短期附险和万能型附险：保单交至日前其他长期附险：保单周年日前30天至宽限期末 可代办 新增的附加险交费方式与主险一致；已停售附加险种不能再进行新增操作；新增附险的险种搭配规则以新增当时的投保规则为准。 6 加保 投保人 保单交至日前 可代办 申请加保须由投保人和被保险人在申请书上填写健康及财务告知事项，经我公司审核同意，准予加保。 7 减保 投保人 保单效力终止前 可代办 减保后的保额不得低于投保规则规定的各险种最低保额；传统险减保按部分退保处理，不得退保的险种也不得受理减保。 8 保单借款 投保人（须经被保险人授权） 保单有效期内 可代办 可申请保单借款的险种为条款有“保单贷款”约定或公司同意开办保单借款业务的险种； 保单主险在退保规则限制不能退保的情况下，不得申请保单借款; 9 保单还款 投保人 保单效力终止前 可代办 如果客户申请偿还的金额不足以偿还截至受理日的借款利息，则系统自动回溯止息日至可清偿借款利息的日期。 10 生存保险金领取 生存受益人 保单效力终止前 可代办 被保险人生存至约定领取年龄周岁日后的保单周年日，生存受益人方可领取相应的生存保险金。 11 累计红利领取 投保人 保单效力终止前 可代办 保单停效期间不计算红利，累积生息的红利余额停止计息。复效后，按照本保单年度保单有效天数来计算和分配红利。 12 年龄性别错误更正 投保人 保单效力终止前 可代办 若被保险人年龄更正后，真实年龄无法按原交费期交费，则强制缩短交费年期；若被保险人年龄更正后，导致受益人无法按原定的领取年龄领取生存金的，在交足相应期保费后，按条款费率表中最接近的领取年龄领取。 13 交费频次变更 投保人 保单交费期满前 可代办 变更范围：限在年交、半年交、季交和月交之间转换； 年交、半年交变更为季交或月交，应采用转账续期交费方式。 14 交费年期变更 投保人 保单周年日前30天至宽限期末 可代办 只受理交费期限缩短，且申请缩短的交费年期以原保险合同费率表所提供的交费年期种类为限。 15 档次保障变更 投保人 短期健康险：保单周年日前30天至宽限期末；长期健康险：保单交至日前 可代办 加档和增加可选部分保障应符合公司当时的核保要求，客户须提交健康及财务告知，由被保险人签字认可。 16 职业变更 投保人 保单交费期满前 可代办 对投保后发生的职业变化进行变更，被保险人的所有保单按变更后的职业类别确定费率。 17 补充告知 投保人 保单效力终止前 可代办 对已经有的各次告知进行补充、纠正说明；增加或取消特别约定。 客户资料变更类 1 签名变更 原签名资格人 保单效力终止前 不能签回原签名的须亲办 若客户对原始代签名单证的告知内容不认同时，需先填写“补充告知申请书”，并办理补充告知保全作业。 2 地址变更 投保人 保单效力终止前 可代办 必须向客户确认是地址变更还是省内迁移；地址变更时不需更改保单区域码，保单的后续服务仍在原机构。 3 客户资料变更（含受益人资料更正） 投保人 保单效力终止前 可代办 在不影响合同权益的情况下，被保险人、受益人可以申请办理个人资料更正与补充，但需要提供相关证明材料； 权益类变更 1 投保人变更 投保人 保单效力终止前 若变更后的投保人与被保险人非本人、父母、配偶、子女关系，需要原投保人亲办 如原投保人死亡，须提供投保人死亡证明，由原投保人的合法继承人书面委托其中一名代表亲办，申请变更投保人，且新投保人对被保险人须有保险利益。 2 受益人变更（不包含受益人资料更