汽车融资租赁业务运营管理及风险控制要点培训提纲.ppt

第四部分：如何建立汽车租赁企业与相关金融机构、汽车厂商、保险公司风险共担、利益共享的合作关系 一、汽车制造企业融资租赁业务的主要业务模式 二、汽车制造企业融资租赁业务在操作过程中的盈利模式分析 三、厂商银模式设计 四、银保商模式设计 2 3 业务模式 直销模式 经销模式 直接租赁业务 无担保公司 有担保公司 无担保公司 有担保公司 A B C D 售后回租业务 无担保公司 有担保公司 无担保公司 有担保公司 E F G H 1、法律关系排序以相关协议签订时间先后为准； 1、模式分类 一、汽车制造企业的融资租赁主要业务模式 A 无担保公司参与 B 有担保公司参与 ④产品买卖关系 ②委托担保关系 ③ 反担保关系 终端用户 制造商 ⑤租赁关系 租赁公司 ①担保关系 终端用户 制造商 担保公司 租赁公司 ②委托担保关系 ③反担保关系 ⑥实物回购 ④产品买卖关系 ⑤租赁关系 ①回购担保关系 直接租赁业务直销模式 C 无担保公司参与 D 有担保公司参与 制造商 ①担保关系 ④产品买卖关系 ⑥委托担保关系 租赁公司 终端用户 担保公司 经销商 ③产品买卖关系 ⑦反担保关系 ⑧反担保关系 ⑨实物回购 ⑤租赁关系 ④产品买卖关系 ⑦反担保关系 终端用户 经销商 ③产品买卖关系 制造商 ⑤租赁关系 租赁公司 ① 回购担保关系 ②回购担保关系 ②回购担保关系 ⑥委托担保关系 直接租赁业务经销模式 E 无担保公司参与 F 有担保公司参与 终端用户 制造商 ①回购担保关系 ④租赁关系 租赁公司 终端用户 制造商 担保公司 租赁公司 ⑤委托担保关系 ⑥反担保关系 ⑦实物回购 ②产品买卖关系 ④租赁关系 注：“事业部”包括集团下属分公司、全资子公司。 ③产品买卖关系 ③产品买卖关系 ②产品买卖关系 ⑤委托担保关系 ⑥反担保关系 ①担保关系 售后回租业务直销模式 G 无担保公司参与 H 有担保公司参与 ④产品买卖关系 ⑧反担保关系 ⑦委托担保关系 终端用户 经销商 ③产品买卖关系 制造商 ①回购担保关系 ⑥租赁关系 租赁公司 制造商 ①担保关系 ④产品买卖关系 租赁公司 终端用户 担保公司 经销商 ③产品买卖关系 ⑧反担保关系 ⑨反担保关系 ⑩实物回购 ⑥租赁关系 ⑤产品买卖关系 ⑤产品买卖关系 ②回购担保关系 ②回购担保关系 ⑦委托担保关系 售后回租业务经销模式 二、融资租赁业务盈利模式分析 不同的融资租赁公司具备的优势、资金来源渠道、市场定位和服务的客户群体的租赁需求都不尽相同，主要的业务模式也会有很大的差异，盈利模式必然是“有定规。无定式”。那种认为融资租赁公司就是单纯靠利差挣钱，是利率掮客，是放高利贷的看法是一种误解，是不正确的。融资租赁公司的盈利模式是灵活多样的。汽车租赁业务的盈利主要如下： 1、服务收益 租赁手续费 租赁服务手续费是所有融资租赁公司都有的一项合同管理服务收费。但根据合同金额的大小、难易程度、项目初期的投入的多少、风险的高低以及不同公司运作模式的差异，手续费收取的标准也不相同，一般在0.5-3% 财务咨询费 融资租赁公司在一些大型项目或设备融资中，会为客户提供全面的融资解决方案，会按融资金额收取一定比例的财务咨询费或项目成功费。视项目金额大小，收取比例、收取方法会有不同，一般在0.25-5%左右 财务咨询费可以成为专业投资机构设立的独立机构的融资租赁公司在开展租赁资产证券化、融资租赁与信托、债券与融资租赁组合、接力服务中重要的盈利手段之一。也可以成为金融机构类的融资租赁公司的重要的中间业务 服务组合收费 厂商背景的融资租赁公司在融资租赁合同中会提供配件和一定的耗材供应、考察、专业培训等服务。这些服务有的打着“免费”的招牌，其实任何服务多不会有“免费的午餐”，融资租赁公司要么单独收费，要么包括在设备定价之内。组合服务是专业融资租赁公司重要的盈利模式之一 2、债权收益 融资租赁公司，开展全额偿付的融资租赁业务。利差收益视风险的高低，及租赁公司融资的成本，一般在1-3%。 采用融资租赁的方式配置信贷资金，对中小企业银行可以通过提高利率或租赁费率控制风险，对优质客户也可不必降低利率。因为租赁的会计和税务处理与贷款不同，客户的实际融资费用并不会比贷款高或高的不多 3、余值收益 提高租赁物的余值处置收益，不仅是融资租赁风险控制的重要措施，同时也是融资租赁公司（特别厂商所属的专业融资租赁公司）重要的盈利模式之一 厂商所属的专业融资租赁公司对设备具有维修、再制造的专业能力和广泛的客户群体，可以提供全方位的融资租赁服务，特别是客户欢迎的经营租赁业务。租赁物的余值处置对专