第四讲银行法.ppt

第四章 银行法 [教学目的] [教学内容] [本章重点] [教学目的] 通过学习，正确认识中国人民银行和商业银行的地位，全面掌握商业银行的设立条件、经营、变更、接管和终止，准确了解政策性银行的特征和职能，把握银行业监督管理的原则、银行业监督管理机构的职权和职责及其可以采取的措施。 [教学内容] 本章主要论述了中国人民银行的地位、职能和货币政策，商业银行的地位、设立条件、经营、变更、接管和终止，政策性银行的特征和职能，银行业监督管理的原则，银行业监督管理机构的职权和职责及其可以采取的措施等。 [本章重点] 商业银行的设立条件、经营、变更、接管和终止；银行业监督管理的原则、银行业监督管理机构的职权和职责及其可以采取的措施。 第一节 中央银行法 一、中国人民银行的地位与组织机构 （一）中国人民银行的性质与地位 1、中国人民银行的性质 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 2、中国人民银行的法律地位 中国人民银行的性质及我国现行的政治体制结构，决定了中国人民银行的法律地位只能是在国务院领导下具有相对独立性的国家金融行政监管机关。体现为： （1）对中央政府的行政隶属性。 （2）依法享有相对独立性。 （二）中国人民银行的组织机构 1、领导机构 行长根据国务院总理提名，由全国人大决定；人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免。副行长由国务院总理任免。中国人民银行实行行长负责制 。 2、分支机构 3、咨询机构 中国人民银行设有货币政策委员会，作为其制定货币政策的咨询议事机构。 二、中国人民银行的职能和业务 （一）中国人民银行的职能 1．制定和执行货币政策 2．维护金融稳定 3．提供金融服务 （二）中国人民银行的业务 1、统一印制、发行人民币； 2、要求金融机构按规定比例交存存款准备金；3、确定中央银行基准利率； 4、为金融机构办理再贴现； 5、向商业银行提供贷款； 6、开展公开市场业务操作； 7、经理国库； 8、代理财政部门向金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券； 9、组织或者协助组织金融机构相互间的清算系统，协调清算事项，提供清算服务。 中国人民银行不得进行的业务： 不得向商业银行发放超过1年期的贷款； 不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券； 不得向地方政府、各级政府部门提供贷款； 不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，人民银行可以向特定的非银行机构提供贷款的除外； 不得向任何单位和个人提供担保。 三、中国人民银行的货币政策 （一）货币政策目标 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 （二）货币政策工具 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有： 1、存款准备金制度 2、中央银行基准利率 3、再贴现政策 4、再贷款政策 5、公开市场业务 6、其他货币政策工具 第二节 商业银行法 一、商业银行的概念和地位 （一）商业银行的概念和性质 商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构，是金融企业的一种。 商业银行具有以下三方面的性质： 商业银行是企业 商业银行是金融企业 商业银行是一种特殊的金融企业 (二)商业银行的法律地位 我国商业银行在法律地位上是平等的民事主体，是具有权利能力和行为能力，依法自主经营、自负盈亏，对外独立承担民事责任的企业法人。 二、商业银行的组织形式与组织机构 （一）商业银行的组织形式 商业银行是依《商业银行法》和《公司法》成立的企业法人，也即规定了商业银行的组织形式必须采取股份有限公司或有限责任公司(包括国有独资公司)的形式成立。 （二）商业银行的组织机构 内部组织机构： 《公司法》中关于股份有限公司和有限责任公司内部机构的规定对商业银行也同样适用。 外部组织机构： 一般有四种不同形式，即单一银行制、总分行制、分支行制和集团银行制。我国和世界上绝大多数国家一样是实行总分行制。商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担，即实行商业银行一级法人制。 三、商业银行的设立条件 (一)应当有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 章程应就商业银行的名称，组织机构，资本状况，业务范围，财务分配，设立、变更及终止等事项作出规定，一经主管审批机关核准，即具有法定效力，成为商业银行进行活动的基本行为准则。 (二)必须有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额 设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。 (三)有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 商业银行的高级管理人员是指商业银行的法定代表人和其他对银行重大经营活动具有决策权的主要负责人，包括银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任