银行客户经理业绩考核暂行办法.doc

安徽长丰科源村镇银行客户经理业绩考核暂行办法 第一章 总则 第一条 为建立健全有效的激励机制，进一步体现“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，改善金融服务，拓宽业务市场，增强竞争实力，结合本行人力管理实际情况，特制定本办法。 第二条 本办法所称客户经理是指各分支机构中从事公司类或个人类业务开拓与推广、为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务的专业化、复合型营销和管理人员。客户经理是本行对外发展业务代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行客户经理营销业绩考核具体事务由授信评审部、合规风险部和计划财会部联合实施，营销业绩作为客户经理绩效系数评定的依据。 第二章 营销业绩考核概述 第四条 营销业绩考核指标是指客户经理营销与经办的存款、贷款等业务在考核期综合创利是指客户经理营销与经办的资产、负债、中间业务等业务在考核期内的创利总额。 第七条 综合创利由实际创利和虚拟创利组成。实际创利是指考核期负债业务考核指标设定 第八条 负债业务创利主要采用虚拟创利方式，包括考核公司类和个人类客户日均存款。 第九条 公司类客户，以2012年12月31日存量客户为基数，按今年实际日均存款计算。未达到以下规定基数的整数倍时（基数是指50万元、100万元、150万元日均存款）按实际比例计算创利。 新增客户每维护50万元存款，按10万元创利计价；其中，新增存款无授信客户，每维护50万元日均存款，按15万元创利计价。 存量客户每维护150万元日均存款，按10万元创利计价；存量客户每新增50万元日均存款，按10万元创利计价。 保证金存款，敞口按实际日均存款计算，每维护100万元日均存款，按10万元创利计价；100%保证金类，在我行有授信业务，每维护100万元日均存款，按10万元创利计价；100%保证金类，在我行无授信业务，每维护100万元日均存款，按15万元创利计价。 第十条 个人类客户，参照公司类客户考核标准计算创 利。 第四章 资产业务考核指标设定 第十一条 资产业务创利包括贷款实际创利和贷款维护虚拟创利。存量客户与新增客户分别考核。 贷款实际创利=考核期为优化本行的信贷结构，鼓励信贷投放小额分散，对80万以下的农户贷款、小微企业贷款达到规模户数除正常计算贷款实际创利外，另给予计算规模以上小额贷款虚拟创利。 第十四条 新增客户是指自2012年末未在本行发生信贷业务关系，考核期 第十五条 所有存量和新增客户必须为信贷资产风险分类为正常贷款，方可计算创利值。 第五章 资产质量控制与贷后管理考核指标设定 第十六条 客户经理清收2012年12月31日前的不良贷款，按实际收回金额的70%计算创利。 第十七条 对客户经理管户的到期未能归还的信贷资产（含银承垫款），以结欠贷款本息为基数，按以下标准扣减该客户经理当年创利值： 对于非客户经理管理不到位等原因导致的贷款逾期，可提前本行客户经理等级评审委员会认定后，予以适当调整上述比例。 第十八条 客户经理应严格本行贷后管理相关规定，定期做好贷后检查工作，对贷后检查不到位、检查材料不齐全、客户经营情况反映不真实等情况，一经发现，按每户每次25%予以扣减该户综合创利值。 第六章 其他指标考核值 第十九条 保函业务，每营销一户敞口类计2万元，每营销一户100%保证金类计5万元。 第二十条 委托贷款业务，每营销一户计5万元。 第二十一条 P0S机业务，每营销一户计1万元，P0S机收单笔数必须在3次以上。 第二十二条 企业网银业务每营销10户计5万元，个人网银每营销20户计5万元，网银必须为有效网银，业务发生笔数不少于3次。 第二十三条 代发工资业务，每营销一户代发人数在20人以其他业务一事一议，具体考核标准由总行另行规定。 第七章 客户经理层级系数设定 第二十五条 根据客户经理营销业绩计算出相应的创利，对照不同的创利区间，对客户经理实行不同等级的绩效系数，具体设置为10个级别的绩效考核系数。 第八章 附则 第二十六条 本办法由本行负责解释和修改。 第二十七条 本办法自文件下发之日起施行，原则上每年调整一次。