保险经理研修MBA案例教学.doc

保险公司保险经理人 《保险职业经理实战培训》 案例合集 最牛英语口语培训模式：躺在家里练口语，全程外教一对一，三个月畅谈无阻！ 免费外教一对一课程： 一、厂长纵火图赔案 二、农副产品火损案 三、房产转卖期间火灾致损案 四、未尽如实告知义务的货物损失索赔案 五、车上乘客中途下车被撞死的保险索赔案 六、保险人反言纠纷案 七、被拖船只与他船发生碰撞责任的纠纷案 八、幼童命丧商场，在保险公司赔付后商家还要不要赔死者家属 九、索赔对象错了的产品责任案 十、雇员不忠诚，忠诚保证保险不保险 ? 一、厂长纵火图赔案 案情简介： 某年 6 月的一天两点多，某地盲残人福利综合加工厂突然失火，该厂在 4 天前在保险公司投保了财产火灾损失保险的五合板仓库和棉丝仓库受损严重。在接到该厂厂长的报案后，当地公安部门和承保人某保险公司于当日凌晨先后赶赴现场。经仔细勘查，发现仓库门被撬，地上有一只汽油桶，从而断定这是一起人为纵火案。后经一步调查发现，该厂厂长经营不善，无力偿还赊欠他厂的五合板等原材料货款，在将原材料转售后，便将主意打在了保险偿赔上，希望用保险赔款付赊欠的货款。在火灾发生前四天，厂长一改以往反对投保的态度，亲自将价值仅有 15 万元的财产谎报 21 万元向某保险公司投保了团体火灾保险，并在投保后指使该厂一业务员放火烧毁被保险财产。 不同的观点： 上述案件发生后，由于该厂厂长和放火的业务员罪行严重，分别被判处无期徒刑和有期徒刑 15 年。在对保险公司是否负债该厂经济损失的赔偿问题上，虽有两种看法，但都主张赔付。即： 1. 保险公司应该赔。理由是厂长及犯罪业务员的行为只能代表个人，而不能代表全厂，仓库失火对全厂职工来说仍是意外的，如果不赔，该厂职工的利益及集体财产就没有得到保险保障，显然是与保险关系的平等原则不相适的。 2. 保险公司应通融赔付。理由是厂长及犯罪的业务员已受法律制裁，该厂职工并未有过错，况且该厂职工均系盲残人，社会主义国家的保险应讲求社会效益，体现保险的社会功能。因此，保险公司应通融赔付。 二、农副产品火损案 案情简介： 某年 5 月 30 日，某公司以同年 4 月份的帐面余额向当地保险公司投保了团体火灾保险综合险，投保项目有库存商品、农副产品、非商品资金及家具、用具四个方面。该公司下设有生资、百货、五金、南杂销售、农副产品收购等几个分公司，其中农副产品分公司只有甲和乙两个点，甲在总公司所在的院内，乙距总公司所在地有 2.5 公里多路，当时，在保险单上只标明了承保该总公司的固定资产 256.2 万余元和流动资产 309.6 万元两个大项目，并注明“按帐面投保”字样，还附有“商品企业流动资金保险清单”。在资产流动中，库存商品为 289.7 万元，农副产品为 9.3 万元，非商品资金及家具、用具为 10.6 万元，合计为 309.6 万元。同年 9 月 8 日，总公司发生火灾，使甲点的农副产品受了损。灾后，保险公司检查了该公司明细帐，得知甲、乙两点在该年度截至 8 月 31 日止的流动资产余额为 322.1 万元，农副产品库存额分别为 53.6 万元和 14.4 万元。经盘点清查后，保险公司确定甲点农副产品受损金额应为 11 万元。 不同的观点： 该公司农副产品的受损金额虽已确定，但在确定其赔付金额时却发生了争议。其观点主要有： 1. 认为应赔 9.3 万元。理由是：甲、乙两营业点同属一个核算单位，在核赔时应以总公司为保险公司的核损对象。该公司是按帐面投保，保险清单上也只注明流动资产栏中农副产品的保险金额为 9.3 万元，现在查出火灾发生前夕该公司农副产品实际价值超过了投保时的农副产品保险金额，而流动资产是一个每月都有变动的不定值。因此，火灾造成的 11 万元损失只能视为部分损失。根据《团体火灾保险综合险条款》规定，按帐面金额确定保险金额的流动资产，应当根据损失当时的实际损失金额赔偿及全部损失或部分损失的最高赔偿金额以不超过保险金额为限，保险公司赔付其农副产品的损失金额最高只能为 9.3 万元。 2. 主张按比例赔偿。理由是：保险清单上并没有明确注明是哪年哪月或哪季的帐面余额投保，从而可视为估价投保。出险时，农副产品实际价值已超过投保的保险金额，从而又可视为不足额保险。该公司农副产品只损失了 11 万元，低于出险时农副产品的实际价值 68 万元，（其中甲点为 53.6 万元）。因此，应按损失当时的实际价值与保险金额的比例进行赔付，其计算公式是： 赔偿金额＝（保险金额 / 损失当时实际价值）×实际损失金额 ＝（ 9.3 ÷ 68 ）× 11 ＝ 15.04 （万元） 据此，保险公司应赔偿金额为 15.04 万元。 3. 认为合理的赔偿金额是 4.2 万元。理由是：其一，保险公司所承保的农副产品总保险