中小企业三项新业务培训-梁处.ppt

2、有利于创新业务模式并促进公司转型发展 从国家目前给予资产管理公司业务范围中包括了不良资产收购和财务顾问业务。在业务经营范围内将二项业务有机结合设计了以不良资产为主业和财务顾问业务并举的支持中小企业发展的金融创新方案，改变公司目前从等待式的被动资产收购发展到主动式的资产收购，提前介入不良资产领域，从而达到支持中小企业发展、扩大不良资产收购范围，实现公司的业务创新，以此带动公司转型发展。 3、有利于发挥公司业务和平台协同优势 该业务不但整合了公司在财务顾问、尽职调查、不良资产收购及处置方面的业务及人力资源，还利用上述业务优势争取到公司评估业务平台的拓展机会。通过办事处的业务拓展，与公司下属的平台公司相结合，可以充分在其中的客户中发现开展信托、租赁、保险、担保等商业机会，充分发挥公司平台公司的协同效应。 4、有利于优化中小企业信用环境 根据三项新业务模式，在触发收购条款时，长城公司收购金融机构转让的不良资产，由于前期抵质押物均为足值的，处置抵质押物时对企业会有一定影响，因此这从另一方面促进中小企业按约定还款，从而有利于优化中小企业信用环境。 三、做好不良资产收购工作 对形成不良信贷资产需要进行收购的，要按照商业化收购的要求做好资金准备等各项工作。 四、做好债权资产管理处置工作 对收购的不良资产，要运用资产公司对不良资产进行经营处置的经验和投资银行手段，做好收购资产的维权和处置工作，确保实现预期效益。 华夏银行BBB级企业含义 现金流量偏紧，存在潜在或正在暴露的脆弱点，并产生较大的业务风险，偿债能力明显削弱，发展前景较差，违约风险加大；不利的经济状况可能会延续。市场趋势和借款人的经营状况可能直接影响到其未来的偿债能力。可能会在财务信息披露或抵/质押品控制等方面出现问题。虽然这些弱点并不意味着有关债务的偿还会立即或严重地受到威胁，但是银行仍需加倍留意监控该类债务，并采取相应措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保自身债权的安全。 客户经理： 搜集整理合作银行要求的审核必备材料，并验证资料真实性，对资料的真实性负责。对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅，对客户资料、客户融资额度、用途及期限的真实性进行核实，按照合作银行信用评级标准评级, 对客户进行信用评级，填写《融资顾问业务调查表》、《综合服务业务审批表》。 关于三方业务合作协议 1、新增：我公司权利义务：“甲方在进行不良资产收购时，可以修改债务条件、进行不良资产追加投资等，修改债务条件不低于原借款合同约定的利率水平。” 2、3.2 甲方在收到《资产受让提示通知书》十（五）个工作日内（无条件）向乙方支付转让价款，甲方付款日即为债权转让日，转让价款为主合同项下贷款本金余额，具体金额由乙方以书面通知的方式告知甲方。 7.5 发生第3.1款所列约定情形时，在乙方要求下，在规定时间内（无条件）按3.2条款约定及时、足额地向乙方支付转让价款，并受让债权。 三是进一步扩大客户范围 我们在进一步加强对中小企业金融服务的同时，也不放松对大企业提供服务。 项目立项申请报告应至少包括以下内容：当地经济及信用环境情况分析，发行企业基本业务情况，发行企业基本财务情况，集合债券发行规模、期限、分级等交易结构情况，各相关中介机构情况，我公司风险控制措施初步安排，我公司初步测算收益情况，具体项目意见和申请事项。 债务重组。办事处在进行不良资产收购时，可以根据公司有关规定，以提升不良资产价值为目标，进行修改债务条件、进行不良资产追加投资等业务，修改债务条件要高于原债券或票据的利率水平。 4、法律风险检查。主要包括：主体资格的核查，借款人及其主要关联企业在产权、投资主体、名称、注册地址、办公地点、经营范围等方面的变化情况，发行人及其主要关联企业内外部之间是否涉及重大法律纠纷，主要管理层个人是否涉及重大法律纠纷。 5、重大事件检查。内容至少应包括：发行人是否出现重大事件，如股东变更、新投资大型项目、改制、重组、分立、租赁、固定资产出让、兼并、破产的迹象、其他突发事件等，预计对资产的影响。 （二）保证人检查。对保证人的日常检查内容同“发行人检查”。 （三）抵（质）押物检查内容。 1、抵押物周围环境是否变化，目前的使用是否正常，成新率如何，有无毁损现象或存在损毁隐患； 2、抵押物所有权人是否发生变化，是否存在重复抵押；目前抵押物实际使用情况，是否经合作银行允许； 3、已办理保险的抵押物是否在保险期内； 4、抵（质）押物（如房地产、股票、基金及国债、银行存单、黄金等）市场价值变化情况。 第二十五条 付息还款资金落实情况检查 一、检查内容 （一）项目组在债券利息支付及偿还本金前30个工作日完成还款资金落实情况检查。 （二）检查的重点是了解、落实客户的还款意愿、还款资金来源、预计还款时间等，重