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第2讲、商业银行经营环境.ppt

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第二章、商业银行经营环境 一、经济环境 经济环境构成银行运行的基础条件和背景,经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。 (一)宏观经济运行 1.宏观经济发展目标及其衡量指标 总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 (1)经济增长与国内生产总值(GDP) 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 GDP,它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以“常住居民”为标准。 GDP与GNP GDP和GNP都是衡量一国经济总体规模的核心指标,但它们的统计原则有所不同。GDP即国内生产总值,是指在一定时期一个国家的国土范围内,本国和外国居民所生产的最终商品和劳务的市场价值总和;GNP即国民生产总值,指一个国家的国民在国内、国外所生产的最终商品和劳务的市场价值总和。简单地说,GDP是“国土”或“生产”的概念,强调的是制造地而不管是本国企业还是外国企业生产的,即“Made in China”;而GNP是“国民”或“收入”概念,强调的是制造人,追求的是本国企业和本国人的制造,即“Made by China”。 (2)充分就业与失业率 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 城镇登记失业人数是指拥有非农业户口,在一定的劳动年龄内有劳动能力,无业而要求就业,并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。 (3)物价稳定与通货膨胀率 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 消费者物价指数(CPI):是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。 (3%-5%)在衡量通货膨胀时,消费者物价指数使用得最多、最普遍。(影响央行货币政策) 生产者物价指数(PPI):是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。生产者物价指数是用来衡量生产者在生产过程中,所需采购品的物价状况;因而这项指数包括了原料,半成品和最终产品等(美国约采用3000种东西)三个生产阶段的物价资讯。 国内生产总值物价平减指数:是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。 我国近年来CPI走势: (4)国际收支平衡与国际收支 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。 国际收支包括经常项目和资本项目。 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。 资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 国际收支的衡量指标有很多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标,且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。 2.经济周期: 经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 经济周期一般分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。 (对银行业务的影响) 我国,2007年过热,2008年下半年下滑。(次贷危机) 09年的天量放贷问题。 (二)经济结构 1.产业结构 第一产业是指农、林、牧、渔业; 第二产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业; 第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。 第三产业在国民经济中所占比重较低,是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 2.消费投资结构 从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口(经济增长三驾马车)三大部分构成。其中,消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成,包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是,私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形成中,不包含在私人消费之中。 在中国,推动整个经济增长的主要力量是投资,而私人消费对经济增长的贡献较小,这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业,业务结构是批发业务的结构。 商业银行零售业务发展的问题。(中小银行) (三)经济全球化 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分

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