安徽宿州市博文小额贷款公司规章制度.doc

PAGE 29 - 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 内控制度目录 执行董事职责………………………………… (2) 信贷员岗位职责……………………………… (3) 记账员岗位职责……………………………… (4) 出纳人员岗位职责…………………………… (5) 复核员岗位职责……………………………… (6) 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 执行董事职责 负责召集股东会，并向股东会报告工作 执行股东会的决议； 决定公司的经营计划和投资方案； 制订公司的年度财务预算方案、决算方案； 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； 制订公司的增加或减少注册资本的方案； 拟订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案； 决定公司内部管理机构的设置； 聘任或者解聘公司副经理、财务负责人，决定其报酬事项； 10.制定公司的基本管理制度。 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 信贷员岗位职责 遵守国家相关法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险。 认真进行贷前调查，深入贷款客户，准确了解其生产经营情况，确保贷前调查的真实性，为贷款审批提供准确的依据。 真理贷款资料，认真签订借款合同。 信贷员内勤根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台帐。 按时进行贷款本息催收，对到（逾）期贷款及时发送《到（逾）期贷款催收通知书》，以保证诉讼时效的连续性。 交叉进行贷后检查，发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解决，努力防范贷款风险。 信贷员内勤对本息结清的贷款资料进行整理归档。 信贷员内勤及时准确完整地编报各类信贷报表。 完成经理交办的其他事项。 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 记账员岗位职责 按会计制度要求审查票据要素，正确编制会计分录并录人。 记账做到要素齐全，内容完整，部串户，不透支。 认真搞好核算，坚持日清月结。 负责银行对账工作，有未达账款及时查找，保证财务准确无误。 坚持按月结息，做到利息核算正确。 及时准确编报各类财务会计报表，做好会计资料的整理、装订、归档工作。 积极完成经理交办的其他工作。 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 出纳人员岗位职责 出纳人员要认真执行《出纳管理制度》、《现金管理暂行条例》和《现金管理条例实施细则》规定，依法进行现金计划控制、款项收付、现金管理、整点交付工作。 根据限额核定库存现金，登记好现金账簿，严格按操作规程办事。收款业务先收款，后记账，付款业务先记账，后付款，做到现金收付无差错。 必须严格坚持双人收、付款，钱帐分管制度，不得违章操作，做好保卫、必威体育官网网址工作，确保现金安全无事故。 票币整点达到“五好标准”，必须有识别假钞能力，做到防假、打假，保护人民币。 因事离岗时必须由管理人员批准，认真办理现金、钥匙、印章交接手续，填好交接登记簿，不得私自离岗。 每日营业终了，必须与总账核对库存现金，做到账据、账款、账实相符，严禁挪用和白条顶库。 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 复核员岗位职责 1.对记账员传来的凭证，逐笔逐项复核，看日期、金额、收款人是否有更改现象，其他要素是否正确合规。 2.对记账员的凭证进行逐笔核对后在“复核”处盖章。 3.认真保管和使用各类会计印章，做到日期及时更换，印章经常清洗，保证字迹清晰。 4.认真学习《现金管理条例》，保证各项现金支出合理合规，库存现金在限额以内。 5.对各类财务会计报表进行复核，做到数据准确，内容完整。 6.提高核算质量，降低差错的发生，争取把差错率减少到最低程度。 7.爱岗敬业，积极完成领导交办的其他各项任务。 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 贷款利率定价方法 建议小额贷款公司采用国际通用的基准利率加点模式和综合性定价方法，建立科学合理的贷款利率定价制度。以人民银行基准利率为基础，结合当地经济发展水平，根据不同客户的风险状况、资金情况、贷款期限、押品或信用状况确定不同利差，在法律规定范围内自行确定不同贷款形式、不同期限、不同档次的利率： 期 期 限 利 率 种 类 1-3个月 4-6个月 7-12个月 年利率 月利率 年利率 月利率 年利率 月利率 质押 抵押 保证 信用 贷款逾期后，在原执行利率的基础上加息 %。 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 信贷审批办法目录 1、贷款审批实施办法……………………………（9-10） 2、借款申请审批表……………………………… (11) 3、贷前调查实施办法…………………………… (12-14) 4、贷款调查表…………………………………… (15) 5、贷后检查实施办法…………………………… (16-18) 6、贷后检查表…………………………………… (19) 7、办理贷款操作程序……………………………