从蚂蚁花呗看中年轻人消费观念的转变.PDF

从蚂蚁花呗看中国年轻人消费观念的转变 管理学院 李托 目录 从蚂蚁花呗看中国年轻人消费观念的转变 1 1 概述2 1.1 热点背景 2 1.2 热点意义 2 2 蚂蚁花呗综述2 2.1 蚂蚁花呗概况 2 2.2 蚂蚁花呗漏洞 3 2.3 蚂蚁花呗与传统信用卡的对比 4 2.4 小结 5 3 分析与讨论5 3.1 蚂蚁花呗营销案例分析 5 3.2 消费需求与消费力差距 6 3.3 消费观念转变 7 4 结论8 5 建议及展望8 5.1 蚂蚁花呗发展建议 8 5.2 用户建议 9 5.3 展望 9 1 概述 1.1 热点背景 2015年双十一当天，上线仅仅半年的蚂蚁花呗的支付交易笔数已达到6048万笔。在刚 刚过去的2016年双十一全球狂欢节中，首小时蚂蚁花呗支付笔数占比达30.14%，支付成功 率为100%，当日13时14分，蚂蚁花呗的支付笔数首次突破 1亿笔，全天支付笔数占比为 20%，撬动的消费总金额高达268亿元。蚂蚁花呗于2015年4月正式上线，在不到两年的时 间里迅速发展，成为最受网民喜爱的支付方式之一。 蚂蚁花呗逐渐风靡的同时，随之而来的是种种漏洞的出现，譬如网络上层出不穷的“花 呗套现方法” ，再如近日来 “蚂蚁花呗遭盗刷1万多，黑客竟是前女友”的新闻。在大部 分担忧自己信息泄露的同时，也有不少人钻起了蚂蚁花呗的空子，合谋利用蚂蚁花呗进行套 现。一方面，实行实名制的蚂蚁花呗难免用户信息被利用的风险；另一方面，以蚂蚁花呗为 代表的互联网金融刚刚发展，相关法规体系尚未成熟，而与金钱有关的漏洞对人们总是充满 诱惑力的，部分人因此铤而走险，打着擦边球为自己谋取利益，甚至有了规模化的苗头。 1.2 热点意义 以蚂蚁花呗为代表，互联网金融如今给我们的生活带来越来越大的影响，且呈现了不可 阻挡的发展势头，其中，80后与90后的占比超过80%。这不仅仅反映了人们消费能力与消 费需求间的差异，更是体现了当今中国年轻一代的消费观念正悄然发生的改变。因此，探究 蚂蚁花呗背后的消费者行为有助于我们适应当代中国年轻人消费观念的转变，同时反思在互 联网金融的洪流下我们该如何应对，既保护消费者利益不受损害，也使企业获得健康发展。 2 蚂蚁花呗综述 2.1 蚂蚁花呗概况 蚂蚁花呗是蚂蚁金服于2015年4月推出的一款消费信贷产品，给用户带来了 “先购物 后付款”的支付体验。开通蚂蚁花呗的用户必须为年龄在18-60周岁之间的大陆实名认证用 户，且支付宝账号绑定手机号码。申请开通后，蚂蚁花呗根据消费者的网购情况、支付习惯、 信用风险等综合考虑，通过大数据运算，结合风控模型，授予用户500-50000元不等的消费 额度。系统会不定时对用户支付宝账号的所有使用情况综合评估，评估结果的不同，可能会 导致花呗额度的提升或降低，人工无法操作提额。 用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，在确认收货后的下个月的10号进行还款， 免息期最长可达41天。除了“这月买，下月还，超长免息”的消费体验，与天猫分期合并 后，蚂蚁花呗还推出了花呗分期的功能，消费者可以分3、6、9、12个月进行还款，不同期 数对应的费率也会不同。每个月10号为花呗的还款日，用户需要将已经产生的花呗账单在 还款日进行还清。到期还款日当天系统依次自动扣除支付宝账户余额、余额宝 （需开通余额 宝代扣功能）、借记卡快捷支付 （含卡通）用于还款已出账单未还部分。用户也可以选择主 动还款。如果逾期不还，蚂蚁花呗将向用户发送提醒短信，并每天就逾期未还金额收取万分 之五的逾期费。蚂蚁花呗不能进行套现，如需要使用现金，可以选择开通蚂蚁借呗。 蚂蚁花呗上线仅半个月，天猫和淘宝已有超过150万户商户开通花呗。不少反应更快的 商户，已经开始修改宝贝描述，直接加入 “支持花呗”的字样，以期能更加精准地吸引消费 者。数据统计显示，蚂蚁花呗的用户33%是“90后”，“80后”用户则占48.5％，而“70后” 用户只有14.3%。可见相对其他支付方式，蚂蚁花呗吸引了更多的新生代消费群体。其中， 用户使用蚂蚁花呗更多通过手机完成，其移动交易占比达到六成。目前，包括功能开