我国新型农村金机构的发展特征及政策效果研究.PDF

我国新型农村金融机构的发展特征及政策效果研究 王信 （西南财经大学中国金融研究中心，成都，610074） 摘要：本文首先研究了新型农村金融机构政策的目标、政策传导过程和传导机理；在此基础上，论文对照 银监会新型农村金融机构三年规划目标，发现三类机构的数量规划目标只完成了 60.7%，在地区分布目标 上也没能实现向中西部地区倾斜、农业大县和贫困地区倾斜的预期。接着，论文运用来自三省的农户调查 资料，采用描述性统计分析和多元回归实证模型等方法，重点对村级资金互助社的支农效果进行了较为全 面深入地研究。本文最后深入探讨了影响新型农村金融机构政策效果的制度设计因素，认为新型农村金融 机构在商业金融或普惠金融的性质（或目标）抉择、小型微利或规模经济的规模选择，以及经营策略选择、 监管体制选择等制度设计层面，存在着矛盾和冲突，严重影响了新型农村金融机构政策效果的发挥和政策 目标的实现。要实现新型农村金融机构的可持续发展，就不能回避或模糊处理这些制度设计层面的冲突。 关键词：新型农村金融机构；政策效果；可持续发展 引言 我国的城乡统筹发展就是要把城市与农村、农业与工业、农民与市民作为一个整体，纳 入经济社会发展统一规划中去通盘考虑，把城市和农村经济社会发展中存在的问题及其相互 关系综合起来研究，统筹加以解决，建立有利于改变城乡二元结构的市场经济体制，实现以 城带乡、以工促农、城乡一体的协调发展。2003 年党的十六届三中全会首次提出以统筹城 乡发展为首的“五个统筹”，2004~2007 年连续四年的中央一号文件更加清晰地诠释了“城 乡统筹”的内涵，通过“以工促农、以城带乡”的方式推进新农村建设；再到 2008 年党的 十七届三中全会提出“按照统筹城乡发展要求，抓紧在农村体制改革关键环节上取得突破”， 2012 年党的十八大报告进一步明确提出农村新型城镇化和全面建成小康社会的目标。可以 说，城乡统筹将一直成为我国未来宏观经济社会规划的长期发展战略。1 新型农村金融机构的创新设立正是基于此战略目标的背景之下提出的。2006 年末银监 会推出新型农村金融机构试点政策以来，我国新型农村金融机构的发展现状及特征如何？已 经取得了哪些成效，还存在哪些问题，未来发展方向与前景怎样？在当前利率市场化条件下 新型农村金融机构的发展又具有哪些机遇与挑战？这里拟结合调查数据，首先对新型农村金 融机构的总体发展格局进行简要分析，然后重点对三种组织形式的新型农村金融机构在城乡 统筹发展和利率市场化背景下的发展现状、特点、成效及问题等分别进行深入探索，以便为 新型农村金融机构未来改革方向的确定、发展模式的选择及政策调整提供基本依据。 一、城乡统筹背景下我国新型农村金融机构的总体发展格局 （一）新型农村金融机构的区域分布比较 目前，在我国城乡统筹发展的进程中，农村市场存在着多层次金融需求难以满足，资金 需求与供给严重不匹配的矛盾。农村经济结构的小而杂的特点使得我国农村金融市场表现出 分散性、小额性和个性化特征，而一些逐利性强的商业性金融机构则立足于集中性、大额性 和共性化的市场，不愿且也难以满足农村经济发展对资金借贷的需求。创新农村金融组织形 式的新型农村金融机构政策，就是要从根本上解决这一难题。新型农村金融机构主要有村镇 银行、小额贷款公司和农村资金互助社三种组织形式，包括了银监会推动的规范标准较高的 新型农村金融机构和地方政府推动的规范标准相对较低的新型农村金融机构（主要有地方金 融办批准成立的小额贷款公司和民政局登记、农委批准成立的农村资金互助社）。各种形式 的新型农村金融机构的出现，增加了农村金融市场的金融产品供给，弥补了部分地区农村金 1刘锡良，齐稚平. 城乡统筹建设中金融发展的三个视角[J]，金融发展研究，2009(3). 融缺失，提高了农村金融市场运行效率，并提升农村金融服务水平。 从当前来看，我国新型农村金融机构在空间分布格局上偏向东部发达地区发展，而偏离 中西部和东北地区，特别是欠发达县域和农村地区设立很少，竞争也不充分，难以有效服务 于农户和小微企业。这种金融发展格局的非均衡性从某种程度上说制约了中西部和东北地区 的农村经济发展。为了让金融发展对经济增长的促进作用在中西部地区和东北地区更好地发 挥出来，需要分析影响新型农村金融机构区域分布的主要