个贷业务简介-v2.doc

个贷业务系统介绍 一、系统概述 为推进我行整体业务发展，创建优秀领先的系统操作平台，根据行领导指示精神，在总行私人部的牵头下开发了个贷管理系统。 个贷管理系统主要为满足个贷业务贷前、贷后两大部分中的所有管理需求（贷中管理在新一代核心系统中实现）。在模块设计中充分考虑系统结构设置的灵活性、参数设置的多样性、市场需求的可容性、业务发展的前瞻性等。为实现这些管理功能，个贷模块设置以下子模块完成相应功能，即：客户关系管理、抵质押物管理、贷款审查、审批及发放、风险控制、贷后管理、统计查询、系统管理、业务日结单、报表、稽核日志等。 系统实现了个人贷款的电子流审批，为无纸化审批的实现提供了技术平台。 二、系统帐务设置 为防止多头记账，本系统未设置会计帐务核算功能，是一套纯粹的业务管理系统。记账信息由个贷系统发出，核心帐务系统负责接收记账。对于重要敏感记账交易采用“录入复核”制。 三、系统构架 个贷系统基于WEB技术开发，客户端不需要安装前台应用程序，通过网页浏览即可进入系统。 物理结构图 逻辑结构图 全行应用情况 采用总行数据大集中模式，采用B/S结构，分行不需要安装、维护客户端软件。数据库只有一个，程序版本只保留一套。 四、主要功能 4.1 客户关系管理 本系统的客户对象为自然人客户和法人客户。 4.1.1个人客户基本信息 该模板包括个人客户信息的修改和查询的功能。以客户号、客户姓名、证件类型、证件号等作为索引查询客户信息。 客户信息包括客户基本信息和可附加客户信息两部分内容。 查询操作包括本地查询和联机查询。点击“查询”按钮，检索符合条件的本地数据库客户信息；点击“联机查询”按钮，下载并显示核心系统客户信息，同时更新个贷数据库的客户纪录。 4.1.2 个人客户信用评价 为首次为在银行申请贷款的客户进行信用评价。客户信息录入完毕，系统将自动评定出该客户的信用评分分数及相应的信用额度和风险转换系数。 如果客户的条件有所变化，需要进行修改，同样可先通过查询将客户资料调出，进行再评估。 4.1.3 个人黑名单信息 客户贷款逾期若干天（不包括宽限天数），系统自动上黑名单。 上黑名单天数通过参数管理设置。 黑名单信息应在客户资料中以不同的方式予以提示。 4.1.4企业客户合作信息 该模板包括企业客户信息的修改和查询的功能。以企业客户号、企业名称、营业执照号等作为索引查询客户信息。 企业客户信息包括企业基本信息和可附加企业信息两部分内容。 查询操作同个人客户基本信息查询。 4.1.5企业合作项目协议 建立、修改、查询企业合作项目协议信息。 贷款项目为总行项目，该企业合作项目协议由总行统一添加；如分行辖下的两个支行在一个项目下共同开办业务，则该项目需由分行建立； 自动划转标志中有三个选项，“协议结算帐号、临时存欠帐户、个人帐户”选择协议结算帐户，贷款发放直接入帐经销商或开发商在银行的结算帐户，选择临时存欠帐户，贷款直接进入临时存欠户，柜台根据私人部的指令进行入帐或根据实际贷款的需要入帐，选择个人帐户的贷款直接进入借款人帐户。 合作协议结算帐号必须属于该客户。 4.2贷款审查、审批及发放 4.2.1品种介绍 中国光大银行个贷贷款共分四大类，即个人房屋类贷款、个人车辆类贷款、个人助业类贷款、有价单证质押类贷款。 4.2.2贷款审批、发放操作流程（房屋类贷款为例） 1) 贷款合同资料录入 1.1建立企业客户资料信息 1.2建立企业合作项目协议信息 1.3建立第三方合作企业协议信息。 1.4建立个人客户资料信息 1.5对个人客户进行信用评价 1.6添加住房类贷款申请 录入合同基本信息、合同帐务信息。主要包括贷款金额、币种、还款帐号、还款方式、还款周期、贷款基准利率、浮动方式、罚息利率方式等。 还款类型：卡或活期一本通。 还款帐号：还款帐号属于该客户。 还款方式：等额还款法、等额本金还款法、一次还本付息、分次付息、一次还本、等比累进还款法、移动按揭还款法。 7担保合同的录入 1.7.1添加质押合同 录入抵押合同，录入抵押物明细信息。抵押物总额度根据抵押物明细的抵押额度，系统自动汇总。 1.7.2添加质押合同 录入质押合同，录入质押物明细信息。质押物总额度根据抵押物明细的质押额度，系统自动汇总。 1.7.3添加保证合同 录入保证合同，录入保证认信息。保证总额度根据保证认担保金额，系统自动生成汇总。 担保合同录入完成后，系统自动计算合同中的担保金额。 进入贷款审查/审批 客户经理审查---部门经理审查/审批----支行行长审查/审批---- 分行审查员审查----分行审批中心主任审查/审批---分行行长审查/审批---- 总行审查员审查----总行信审组长审查/审批----总行私人业务部总经理审查/审批----总行行长审批 借据开立 审批完成后，客户经理录入