例11 不惑之年私企老板的理财规划21必威体育精装版整理3.doc

案例11 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 身体状况 陈先生 40 天宇服务咨询公司的老板 佳 陈太太 40 家庭主妇 佳 陈小明 10 小学三年级学生 佳 操作 按键 显示 将所有的变量设为默认值 2nd,RESET,ENTER RST0.00 输入债券发行年数 10,N N=10.00 输入债券年付利息 5,PMT PMT=5.00 输入市场利率 5,I/Y I/Y=5.00 输入债券票面面额 100, FV=100 计算 CPT,PV PV=-100.00 家庭成员 成员关系 年龄 职业 身体状况 李莉 母亲 38 某中等专业学校的中层干部，并有一份兼职工作 佳 张鸣 儿子 10 小学三年级学生 佳 资产 金额 负债与权益 金额 现金 10000 信用卡循环信用 5000 流动性资产 10000 流动负债 5000 定期存款 180000 投资负债 0 住房公积金帐户 45000 自用负债 0 个人养老金帐户 70000 总负债 5000 企业年金帐户 0 自用净值 600000 衍生性金融商品 0 总负债 5000 投资性资产 295000 自用净值 295000 自用房产当前价值 600000 流动净值 900000 自用性资产 600000 紧急预备金 12580 总资产 905000 需配置投资 172150 家庭成员 年龄 职业 刘先生 46 某公司总经理 金女士 43 原某公司财务部经理，现待业 儿子 20 某大学在读大二 家庭成员 年龄 职业 身体状况 刘先生 33 建筑工程师 佳 任女士 31 医生 佳 月收入 金额 月支出 金额 工资收入 15500 住房按揭贷款 1800 投资收入 日常生活支出 3000 其他收入 养车支出 1200 月支出合计 6000 月收入支出合计 15500 月节余 9500 收入项目 金额 支出项目 金额 年工作收入 186000 消费支出 72000 本人工资收入 30000 住房按揭 21600 本人奖金收入 90000 日常生活支出 36000 配偶收入 66000 养车支出 14400 公积金收入 21600 投资支出 利息收入 3060 其他支出 其他收入 收入合计 210660 支出合计 72000 或有收入 70000 净收入 138660 资产项目 金额 负债项目 金额 现金极现金等价物 267000 长期负债 388800 现金及活期储蓄 17000 个人住房贷款 388800 定期存款 250000 短期负债 公积金帐户余额 70000 其他负债 金融投资资产 其他投资资产 商业保险 个人使用资产 500000 自用住宅 500000 资产合计 837000 负债合计 388800 净资产 448200 家庭成员 年龄 职业 身体状况 陈蕾 42 国企出纳 佳 丈夫陈史强 42 医生 佳 女儿陈晓霞 16 高一年级学生 佳