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信用管理学 第十三章 失信惩罚机制 第十三章 失信惩罚机制本章要点 ●失信惩罚机制概述，直接惩罚和间接惩罚，联合征信平台形式。 ●失信惩罚机制的运行机制和影响因素。 ●我国失信惩罚机制的运行操作必须注意的两个技术问题。 ●对惩罚机制的管理和监督。 ●失信惩罚机制的作用及效果。 ●我国失信惩罚机制的现状及完善其建议。 第十三章 失信惩罚机制 第一节 失信惩罚机制概述 第二节 失信惩罚机制的运行 第十三章 失信惩罚机制第一节 失信惩罚机制概述 一、失信惩罚机制的含义 二、直接惩罚和间接惩罚 三、失信惩贸机制的基本要素 四、失信惩罚机制的特点 五、联合征信平台形式 第一节 失信惩罚机制概述一、失信惩罚机制的含义 1、含义 失信惩罚机制是由所有授信单位共同参与的、以企业和个人征信数据库的记录为依据的、以信用记录和信用信息的公开为手段，来降低市场交易中的信息不对称程度，从而约束社会各经济主体信用行为的社会机制。 第一节 失信惩罚机制概述一、失信惩罚机制的含义 2、功能 (1)对所有失信的法人或自然人实施实质性打击，使人们不敢轻易对各类经济合同或书面允诺违约，让不讲信用的法人和自然人不能方便地生活在社会中； (2)维护诚实守信者的利益，甚至可以在有条件的情况下，对诚实守信者进行物质性奖励。 第一节 失信惩罚机制概述一、失信惩罚机制的含义 目前，我国有关理论研究尚不成熟，有关立法工作也还没有开始。加强信用管理的理论研究，引导社会信用体系的建设工作走上正轨，非常重要。 第一节 失信惩罚机制概述一、失信惩罚机制的含义 3、重要性 一个国家只有具有了运转正常的失信惩罚机制，才能说具有了完整和健全的信用管理体系和信用制度，才能有效地保障市场交易健康有序发展。 （1）市场经济是信用经济，这已是一个不争的事实，随着市场经济的发展，社会信用体系建设的重要性已日益突显，信用领域的发展受到越来越多人的关注，而失信惩罚机制是社会信用体系的重要组成都分，是整顿社会主义市场经济秩序的治本之策。 第一节 失信惩罚机制概述一、失信惩罚机制的含义 3、重要性 （2）社会信用体系是一种社会机制，具体作用于一国的市场经济行为规范。这种机制将建立一个适合信用交易发展的市场新规则。既然社会信用体系所代表的是一种市场新规则，会改善市场的信用环境，它必然具备对失信行为进行惩罚的功能，治理市场中存在的诸如隐瞒、欺诈等当前相当普遍的失信行为。目前，我国消费品市场已进入买方市场阶段，“社会信用体系”已成为保障我国社会主义市场经济发展的两大支柱之一。 第一节 失信惩罚机制概述一、失信惩罚机制的含义 3、重要性 （3）失信惩罚机制是社会信用体系的要件之一，是打击经济上失信行为的社会机制。其通过经济手段和道德谴责手段的并用，惩罚市场经济活动中的失信者，将有严重经济失信行为的企业和个人从市场主流中剔除；同时，形成一种向诚实守信的企业和消费者倾斜的政策优惠和社会环境以及一种正向的激励机制，间接降低重守企业(重合同、守信用的企业)获取资本和技术的门槛。 第一节 失信惩罚机制概述二、直接惩罚和间接惩罚 一个健全、有效的失信惩罚机制是由直接惩罚和间接惩罚共同作用完成的。 1、直接惩罚 2、间接惩罚 第一节 失信惩罚机制概述二、直接惩罚和间接惩罚 1、直接惩罚 直接惩罚主要来自政府职能部门和行业公会，例如，工商管理部门直接公告“黑名单”，银行业公会通告贷款违约企业等。 直接信用惩罚的主要特点是具体、有针对性、公告性较强、处罚明确。 第一节 失信惩罚机制概述二、直接惩罚和间接惩罚 2、间接惩罚 间接惩罚主要源自专业化、社会化的信用数据库。例如，企业信用数据库通过向社会开放，提供查询与评价，向查询人展示被查询人的综合信用状况，供查询人参考。 间接惩罚的主要特点是日常性、有弹性、随时能够满足需求，更加贴近市场。 第一节 失信惩罚机制概述二、直接惩罚和间接惩罚 需要特别说明的是，失信惩罚机制不是对失信企业和消费者个人进行类似刑事处罚，处罚依据与尺度也不出自我国《刑法》，公、检、法机构也不是惩罚机制中的执法机构。 失信是产生于市场经济生活中的不良现象，回应市场对失信现象进行惩罚的机制也产生于市场本身，它的“执法机构”是各种各类的征信公司及其数据库、资信调查公司、消费者个人信用调查公司和资信评级公司等。当然，严重的失信行为或触犯刑律的失信活动则既要受到失信惩罚机制的惩罚，也要追究刑事责任。 第一节