国内P2P网贷台研究报告.PDF

国内P2P 网贷平台研究报告 2014年7月 《中国P2P 网贷行业2015年9月月报》显示，9月P2P 网贷行业整体成交量达1151.92 亿元，环比 月上升18.19％，首次突破单月成交量千亿大关。我在这里借助去年实习的一 个作品，简单给大家介绍一下P2P行业的情况。 起源方面，国外有美国的prosper、lendingclub英国的zopa等。作为旧金山的一家个 人对个人的借贷公司，LendingClub成立于2006年。他们是第一家注册为按照美国证券交 易委员会SEC(Securities and Exchange Commission)的安全标准向个人提供个人贷款的借 贷公司。与传统借贷机构最大的不同是，LendingClub利用网络技术打造的这个交易平台， 直接连接了个人投资者和个人借贷者，通过此种方式，缩短了资金流通的细节，尤其是绕过 了传统的大银行等金融机构，使得投资者和借贷者都能得到更多实惠、更快捷。对于投资者 来说可以获得更好的回报，而对于借贷者来说，则可以获得相对较低的贷款利率。 国外的P2P贷款用途主要用于信用卡还款，贷款人资质、资金用途都与国内有很大区别。 国内外P2P行业区别主要在于：传统金融行业发展落后，市场投资产品较少，国民金融知识 普及度较低，监管细则空白，市场庞大，借款人征信信息较少，借款人资质较差。因此国内 的P2P行业发展与国外呈现截然不同的趋势，已经走在世界前沿。国内的P2p 近况更新： 积木盒子拿到了8.4千万美元融资。其担保公司起家的模式涉嫌自我担保，花了一段时 间理清自身业务，避免触及红线。 陆金所累计完成贷款20万笔，积累了丰富的客户行为数据用于分析。借助平安集团优 势发展，发掘大客户投资人，在高端产品层面实现去担保化。投资人来源从成立初期67%来 源于平安集团客户到现在15%来源于平安集团。 宜信发展十年，已经成为国内业务模式最为复杂丰富的业界领头羊。宜信投米网自去年 5月2 日上线一年多以来，累计注册人数超过250万，总交易量也已经突破了75亿，被称 为互联网金融界的一匹黑马。 2015年来看行业有两个新的发展趋势 第一，建立多元化的理财体系改善P2P平台产品单一的现状，扩大用户群体。自发展以 来，P2P行业的金融产品都以信贷资产为主，呈现单一化特征。来来回回就是这个产品，能 够吸引的也只有具备这类风险偏好的人群，因此P2P 的用户市场存在极大的重合性。平台纳 入基金、资管、信托、股票、保险相关的理财产品，一方面能够辐射更大范围的用户市场， 导入更多资金；另一方面也能帮助平台充实略显单薄的资产端，迅速摆脱单一化的发展现状。 第二，引入正规金融机构的货币基金、信托等产品，有助于降低项目风险，提升平台运营 的稳定性。大多数P2P平台的产品基本上是信贷资产，不外乎消费信贷、经营信贷及投资信 贷三种，信贷资产极易受宏观经济环境影响，在经济上行时期，信贷资产质量普遍较好；一 旦经济下行，信贷资产质量就会随着下降，进而爆发大面积的坏账、呆账。因此，平台引入 一些风险较低的金融产品有助于降低整体投资风险，有利于平台的可持续发展。 目录 1 网贷平台整体情况介绍6 1.1 网贷行业成交量及分布6 1.2 网贷平台数量分布7 1.3 平台平均利率8 1.4 借款人及投资人数8 1.5 平均借款期限8 2 网贷平台个案分析9 2.1 基本情况介绍9 2.1.1 网站上线时长9 2.1.2 总成交额对比10 2.1.3 近十月成交额增长率10 2.1.4 投资人数和借款人数11 2.1.5 投资收益率11 2.1.6 起投额和借款额上限12 2.1.7 借款时间上限13 2.2 各平台特色13 2.3 平台横向比较分析15 2.3.1 借款人获取途径15 2.3.2 借款人偏好17 2.3.3 借款人增信19 2.3.4 风控审核21 2.3.5 投资方式24 2.3.6 投资