第6章 保险市场.ppt

3、个人代理人 根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人 业务范围：代理推销保险产品；代理收取保险费。 个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务；不得兼职从事个人保险代理业务；个人代理人不得签发保险单 （五）保险代理人的法律地位 1、保险代理人的法律地位被视为等同于被代理的保险公司，保险代理行为的后果完全由保险人负责。弃权和禁止反言常用于代理人展业 2、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 二、保险经纪人 （一）保险经纪人的概念 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位（或个人） （二）保险经纪人员的资格条件 1、《保险经纪从业人员资格证书》 是中国保监会对保险经纪从业人员基本资格的认定，不具有执业证明的效力 2、《保险经纪从业人员执业证书》 保险经纪人员开展保险经纪活动的证明文件 由中国保监会统一监制，由保险经纪公司负责核发。 保险经纪从业人员开展保险经纪活动，应主动出示《执业证书》 （三）保险经纪人的分类 1、按业务种类不同 保险经纪人可分为原保险经纪人和再保险经纪人 2、按出资人结构不同 保险经纪人可分为中资、外资和合资 3、按组织形式不同 保险经纪人可分为保险经纪公司或保险经纪人 我国保险经纪人的形式仅限于法人，以有限责任公司或股份有限公司形式设立，其法定名称中应当包含“保险经纪”字样。 注册资本不得低于人民币1000万。 （四）保险经纪人的业务范围 为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续； 协助被保险人或受益人进行索赔； 再保险经纪业务； 为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务； 中国保监会批准的其他业务。 （五）保险经纪人的法律地位 1、保险经纪活动是基于投保人利益的中介活动 2、保险经纪人具有独立的法律地位，以自己的名义进行保险中介活动，保险经纪人在办理保险经纪业务过程中因过错给投保人、被保险人或其他委托人造成损失的，由保险经纪人依法承担法律责任。 三、保险公估人 （一）保险公估人的概念 保险公估人又被称为保险公证人，是指依照法律规定设立，受保险当事人委托，向委托人收取酬金，办理保险标的的评估、查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并予以证明的企业和个人。 （二)保险公估人员的资格条件 1、《保险公估从业人员资格证书》 是中国保监会对保险公估从业人员基本资格的认定，不具有执业证明的效力 2、《保险公估从业人员执业证书》 保险公估人员开展保险公估活动的证明文件 由中国保监会统一监制，由保险公估机构负责核发。 保险公估机构的从业人员开展保险公估活动，应主动出示《执业证书》 （三）保险公估人的分类 保险公估的对象主要是财产保险，按业务种类可分为财产保险公估、工程保险公估、海上保险公估、责任保险公估、机动车辆保险公估。 我国保险公估人的形式为合伙企业（50万）、有限责任公司（50万）、股份有限公司（1000万），法定名称中应当包含“保险公估”字样 （四）保险公估人的业务范围 1、保险标的承保前的检验、估价及风险评估 2、对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算 3、经中国保监会批准的其他业务。 (五)保险公估人的法律地位 保险公估人具有独立的法律地位： 保险公估人的意见往往具有权威性，但并不具有直接的法律效力 因自身过错给保险当事人造成损害的，应当依法承担相应的法律责任 四、保险代理人、经纪人、公估人比较 代表的利益不同 法律责任不同 职能任务不同 手续费支付不同 第四节 保险市场的供给与需求 一、保险需求 （一）保险需求的含义 消费者在一定时期内各种可能的价格下，愿意购买而且有能力购买的保险商品的数量 一定时期投保人对保险金额的需要量，即对保险公司提供的经济保障的需要 （二）影响保险市场需求的主要因素 风险因素 保险费率 社会经济水平和消费者收入水平 人口因素 相关商品价格 包括互补商品与替代商品价格 风险管理因素 利率 文化传统 社会制度和经济制度 二、保险供给 （一）保险供给的含义 在一定时期内，一定的保险价格条件下，保险市场上各保险人愿意并且能够提供的保险商品数量的总和。 包括质和量两方面 （二）影响保险市场供给的主要因素 保险资本量 保险供给者的数量 保险价格 费率 经营管理水平 相关商品价格 包括互补商品与替代商品价格 市场的规范程度、政府监管 市场竞争和市场预期 本章复习思考题 1．什么是保险市场？保险市场有哪些特征？ 2．说明保险市场的要素。 3．什么是保险需求和保险供给？分析影响保险需求和保险供给的主要