第9章 保险市场.ppt

第九章 保险市场与监管 目录 第一节 保险市场概述 主要内容 保险市场的概念 保险市场的构成要素 保险市场分类 保险市场的概念 保险市场的构成要素 保险市场的构成要素 市场客体 保险商品 保险市场分类 保险市场分类 保险市场分类 （五）按照需求主体分为 个人市场 团体市场 第二节 保险市场体系 主要内容 保险市场供给 保险市场需求 保险市场中介 保险市场供给 保险市场中介 第三节 保险市场监管 主要内容 保险监管的概念 保险监管的方式 保险监管的主要内容 保险监管的概念 是指一个国家政府为了维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，依法对本国保险业进行的监督和管理 监管制度 监管主体 中国保监会 监管性质 行政强制行为 国家干预保险市场的行为 保险监管的方式 1、公告管理（公示主义） 不做直接监督，仅规定定期公告营业结果 2、规范管理（准则主义） 制定保险经营的基本准则，并监督执行 3、实体管理（批准主义） 对保险人和市场进行全方位全过程的监管 保险监管的主要内容 保险监管的主要内容 偿付能力监管 市场行为监管 治理结构监管 保险行业自律 偿付能力 保险公司偿付到期债务的能力 偿付能力监管 偿付能力评估 偿付能力不足的处理 偿付能力监管体系 监管信息系统 财务分析和偿付能力跟踪系统 法定风险资本金监控 保险监管的主要内容 偿付能力监管 市场行为监管 治理结构监管 保险行业自律 机构监管 申请设立 停业解散 经营范围监管 兼业 兼营 保险条款费率监管 条款的监管 费率的监管 再保险和资金运用监管 保险监管的主要内容 偿付能力监管 市场行为监管 治理结构监管 保险行业自律 保险监管的主要内容 偿付能力监管 市场行为监管 治理结构监管 保险行业自律 保险行业自律组织 保险同业公会 保险行业协会 保险监管的主要内容 对中介机构的监管 * 第一节 保险市场概述 第二节 保险市场体系 第三节 保险市场监管 （一）市场 商品交换关系的总和。 （二）保险市场 保险商品交换关系的总和。 公估人 经纪人 供给方 保险人 市场主体 需求方 投保人 代理人 （一）按照承保方式分 （二）按照产品性质分 原保险市场 再保险市场 自保市场 寿险市场：寿险及意外健康险市场 非寿险市场：产险市场及意外健康险市场 （三）按照保险交易活动的空间分 国内市场 国际市场 （四）按照保险市场模式分 完全竞争市场 垄断竞争市场 寡头垄断市场 完全垄断市场 供给的含义：在一定价格水平上，厂商愿意并且能够提 供的商品数量。 保险市场供给 保险市场供给主体的组织形式 独资保险公司 股份有限公司 相互保险公司 个人保险组织——劳合社 自保公司 影响保险供给的因素 1、保险费率 2、偿付能力 3、替代品价格 4、政府的监管 5、保险技术 6、市场规范程度 保险市场供给 保险市场需求 保险需求的含义 影响保险需求的因素 消费者偏好 需求层次 经济发展水平 市场供给水平 ？ 保险市场中介 （一）保险代理人 1、专业代理 2、兼业代理 3、个人代理 （二）保险经纪人 （三）保险公估人 投保人将保费交给经纪人不等于交给保险人（发生保险事故经纪人承担责任） 投保人将保费交给代理人视同交给保险人（发生事故保险人承担保险责任） 经纪人向保险人收取佣金 代理人向保险人收取代理手续费 经纪人是受投保人委托代理选购保险产品 代理人是受保险人委托代理销售保险产品 保险经纪人 保险代理人 保险代理人与保险经纪人的法律地位比较 保险公司偿付能力监管 保险公司市场行为监管 保险公司治理结构监管 保险行业的自律 资格审查和培训 非现场检查 现场检查 沟通机制 对保险经纪公司的监管 对保险公估人的监管 对专业代理公司的监管 对兼业代理机构的监管 对个人代理人（营销员）的监管