内蒙古自治区商业银行金融监管中存在的问题和对策研究.pdf

内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文 m㈣洲㈣㈣㈣帅 原创性声明 本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。除本文已经注明引用的内容外，论文中不包含其他人已经发表或撰 写过的研究成果，也不包含为获得内蒙古太堂及其他教育机构的学位或证书而使 用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明 确的说明并表示谢意。 ，t，{堕 沦文 作 苦签 ～ 指导教师签名： 学日 名期 魅 日 o一 在学期间研究成果使用承诺书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：内蒙古 大学有权将学位论文的全部内容或部分保留并向国家有关机构、部门送交学位论 文的复印件和磁盘，允许编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或其他 复制手段保存、汇编学位论文。为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取 得的研究成果属于内蒙古大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究 成果，须征得内蒙古大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须 署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。 学位论文作者虢1至竺叠 指导教师虢 日 期： 内蒙古自治区商业银行金融监管中存在的问题及对策研究 摘要 金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行)以依法维护金融市场的 公开、公正、有序竞争，有效防范化解金融风险，保护广大存款人、投资者和 被保险人的利益为目标，对金融交易行为主体进行某种限制或规定，继而实现 对金融市场进行金融监督和金融管理的一种监督管理活动1。随着世界经济一体 化的不断深入，政府部门正在从仅仅为自由经济市场充当“守夜人的角色， 逐渐实现通过积极干预经济来调节国民收入再分配的一个转变。这一转变遵循 了一条危机导向的路径，即通过资本主义国家由于体制上的缺陷而不断爆发危 机和对危机本身认识的不断深入，推动了金融监管再创新，在监管机构与相关 主体不断博弈的过程中获得发展。目前金融市场由于金融自由化和全球化等因 素的推进，金融监管永远不可能达到完美无缺的状态。本文正是基于我国及内 蒙古自治区目前在监管中存在的问题，而对目前存在问题提出解决方案，尽量 把危害金融市场的因素消灭在萌芽状态。尤其是目前商业银行在混业经营的模 式下，不断提高金融创新能力，增强竞争力，同时又使得金融产品的风险更加 复杂和难以控制。在现阶段内蒙古自治区的各家商业银行无论是人员素质还是 风险内控机制落实都不是很理想，因此相对我国发达地区来说，混业经营会更 加放大金融风险，影响金融市场的稳定。这样的形式下，对于人行自治区分行 或者是内蒙古银监会来说，有必要通过提升监管人员素质，革新监管流程、丰 1(美)哈维尔．E．杰克逊，小爱德华．I．西蒙斯编著，吴志攀等译：《金融监管》，中国政法大学出版社2003年9月第一版。 富监管手段来提高对商业银行的监管效率，防范风险。 本文首先回顾了金融监管发展历程，明确了金融监管的基本概念，其次分 析了发达国家金融监管的模式，并和我国进行了对比，由此得出了国际通行的 金融监管经验启示。再次，通过进一步细化分析内蒙古自治区商业银行经营情 况，得出了混业经营对于现阶段内蒙古治白区金融监管体系形成的挑战，最后 得出内蒙古自治区银行业金融监管的改进策略。 关键词：金融监管，金融风险，创新，解决方案 II INTHEINNER PRoBLEMSANDCoUNTERMEASURES BANKS REGIoNCoMMERCIAL MoNGoLIAAUTONOMoUS