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第五章 保险单据 保险单据的含义 保险单据的种类 保险条款与险别 信用证中有关保险条款举例 国际货物运输保险投保单 保险单的内容及缮制方法 保 险 单 据Insurance Documents 在我国的对外贸易运输中，海洋运输是最为重要的一种方式。在各种运输货物保险中，起源最早、历史最悠久的是海上运输货物保险，其他运输方式货物保险都是借鉴海运货物保险的基本做法。因此，海运保险单也愈来愈频繁地出现在贸易的全套单据中。 在国际贸易中，货物由卖方到买方手中，通常要经过长途的运输、装卸和存储等流转环节。在这些过程中，货物多次搬运有可能受到各种各样的风险。如自然灾害、意外事故或外来因素导致的各种损失，为了减少风险，避免损失，或在货物受损时能得到经济上的补偿，买方或卖方在货物起运前，向保险公司办理货物的运输保险，由保险公司承担货物运输途中的损失赔偿，投保后投保人得到代表保险合同的保险单。 一、保险单据的含义 保险公司在接受投保后签发的保险单据，是指保险人与被保险人之间订立的正式保险合同的证明，其效力随着货物安全抵达目的地即告终止。它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，当发生保险责任范围内的损失时，它是被保险人索赔的主要依据之一，也是保险人理赔的主要依据。 二、保险单据的种类 （一）投保单 又称“投保书”，是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。在实际业务中，投保人提出保险要约时，均需填具投保单。其本身并不是保险合同，但保险合同成立后，是其重要组成部分。 （二）保险单 俗称“大保单”，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明，一般由保险公司签发。 （三）保险凭证 俗称“小保单”，是一种简式的保险合同。保险凭证与保险单具有同样的效力。近年来，随着单据要求的规范化，许多保险公司已逐步停止使用此类单据，除非信用证另有特殊规定。 （四）联合凭证 又称承保证明。是我国的保险公司特别使用的，将发票与保险相结合的形式的最简单的保险单据。保险公司仅将承保险别、保险金额及保险编号加注在出口货物发票上，并正式签章作为已经保险的证据。目前仅适合于港澳中银集团银行开立的信用证，将货物运至港澳、新马地区华商的部分出口业务。 （五）预约保险单 是被保险人与保险人之间订立的总合同。其目的是为了简化保险手续，又可使货物一经装运即可得到保险保障。预约保险单不具有正式的强制性法律效力，一般不能用来押汇，除非信用证另有规定，但可作为保险人出具正式保单前，证明承诺保险责任的一种临时性文件。 在实际业务中，一般仅适用于我国以FOB或CFR成交的进口货物或以CIF成交的出口展览品和小商品。凡属预约保单范围内的进口货物，一经起运，保险公司即凭被保险人由国外寄来的装运通知书自动承保，并签发具有法律效力的正式保险单据。 可防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失，同时订立预约保险合同一般可以享受优惠费率，免去逐笔洽谈保险条件。 （六）批单 是指保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件，其实质是对保险合同内容的变更，一经签发，就成为保险合同的重要组成部分。具有补充、变更原保险单内容的作用。 三、保险条款与险别 1. 中国保险条款(China Insurance Clause, CIC) 由中国人民保险公司(PICC)制定，现行版本为1981年1月1日修订版。分为基本险和附加险两大类， 基本险有平安险、水渍险和一切险三种，可以单独投保其中一种，附加险有一般附加险和特殊附加险，不能单独投保。 四、保险单申领流程 1、投保 （1）确定由谁投保 （2）选定方式 ①出口货物运输保险。具体流程是：在备妥货物，并确定装运日期和运输工具后（一般是在收到船公司有关配船的资料，如经船公司签署的配舱回单后），按约定的保险险别和保险金额向保险公司投保。UCP600第28条规定保险单据的签发日期不得晚于装运日期。因此，出口商必须在货物装运前或交运前办妥货物保险。 ②进口货物运输保险。被保险人和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率以及赔款处理等条款签订长期性的保险合同。投保人在获悉每批货物起运时，应将船名、开船日期及航线、货物品名及数量、保险金额等内容，书面定期通知保险公司。保险公司对属于预约保险合同范围的商品，一经起运，即自动承担保险责任。 未与保险公司签订预约保险合同的进口企业，则采取逐笔投保的方式，在接到国外出口方的装船通知或发货通知后，应立即填写“装货通知”或投保单，注明有关保险标的物的内容、装运情况、保险金额和险别等，交保险公司，保险公司接受投保后签发保险单。 2、选择保险险别 原则：安全+节省 能得到最有利的保障，又能节约保险费来衡量险别。其大小，是由原因和造成的后果来决定的。 粮谷类商