jianyue第2章信用与利率2012.ppt

第二章 信用、利息与利息率 第一节 信用 第二节 利息与利息率 第三节 利率理论  第一节 信用 一、信用(Credit)与信用的产生 在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道德标准。 在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。这种借贷活动可以采取商品形式，也可以采取货币形式。信用是一种价值运动形式。 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 　　 二、信用的形式 （一）高利贷信用 高利贷信用产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会得到广泛的发展。它适应小生产者广泛存在的经济社会需要。 高利贷信用的作用： 1、高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的因素之一。 2、高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。 3、高利贷信用既是新的生产方式产生的催化因素之一，又是新的生产方式的破坏因素之一. (？？我国民间借贷） （二）商业信用 商业信用是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。 商业信用的主体主要是厂商；商业信用的客体是商品资本；商业信用和产业资本的动态一致。 商业信用有较大的局限：商业信用的规模受到厂商资本数量的限制；商业信用还受到商品流转方向的限制。 因此商业信用不能完全适应现代经济发展的需要。 #商业票据 商业票据是商业信用的工具，是证明债权债务关系的书面凭证。 （1）商业本票：又叫期票，由债务人向债权人发出，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。 （2）商业汇票：由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。汇票必须经过承兑才有效。 #商业票据的背书和贴现 商业票据经过背书可以转让流通。经过背书的票据可以充当流通手段和支付手段。商业票据的持有人还可以用未到期的票据向银行办理贴现。 #（商业信用在中国存在的问题） （三）银行信用 银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供的信用。 银行信用的主体与商业信用不同，银行信用的债务人是厂商、政府、家庭和其他机构，而债权人是银行和货币资本所有者及其他专门的信用机构；银行信用的客体是货币资本 银行信用的优点 1、数量远远超过商业信用的规模 2、克服了商业信用使用方向上的限制 银行票据 （1）银行本票：由银行签发，也由银行付款的票据，可以代替现金流通。 （2）银行汇票：是银行开出的汇款凭证。 支票：是银行的活期存款人向银行签发的，要求从其存款帐户中支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。 支票种类：即期支票、定期支票、记名支票、不记名支 票、现金支票、转帐支票、保付支票等 #银行信用和商业信用之间的关系 1、尽管银行信用是现代信用的主要形式，但商业信用依然是现代信用制度的基础。 2、只有商业信用发展到一定阶段后才出现了银行信用。银行信用正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。 3、银行信用的产生又反过来促使商业信用进一步发展与完善。 4、商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用。二者之间是相互促进的关系，并不存在相互替代的问题。 各种信用形式都有其存在的合理性，银行信用不能取代其他信用形式。 （四）国家信用 国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信信用形式。国家信用的产生与国家财政直接相关，国家信用包括国内信用和国外信用两种，国家信用所筹集的资金主要用于政府各项支出。如公债、国库券（注意二者区别） #国家信用的积极作用： 1、弥补财政赤字 2、集中资金保证重点建设 3、带动其他投资主体的投资 （五）消费信用 消费信用是对消费者个人提供的信用。主要有： 1、赊销：以延期付款的方式销售商品 2、分期付款购买（住房、汽车） 3、消费贷款 消费信用是一种刺激消费需求的方式，也是一种促进生产发展的手段。 （六）国际信用 国际信用是国际间的借贷行为，它本质上是资本输出的一种方式。 1、 国际商业信用是由出口商用商品形式提供的信用有来料加工和补偿贸易等方式。 2、国际银行信用是进出口双方银行提供的信用，分出口信贷和进口信贷。 国际贸易中的信用证交易模式 ##信用形式与货币供给 如果要增加货币供