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关于个人信用网上借贷平台的调研之二人人贷 【二】人人贷 人人贷()为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。用户可以在人人贷上获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过人人贷出借给信用良好有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。 人人贷缘起 随着互联网用户的普及、技术的进步与货币数字化的迅速发展，2005年在英国首次出现个人对个人（P2P）的网络信贷服务平台。这种模式由于使借贷双方互惠双赢，加上其高效便捷的操作方式、个性化的利率定价机制，推出后得到广泛的认可和关注，迅速在其他国家复制。我们团队看到了这种模式将对中国民间信贷及小额贷款行业带来深远积极的影响。我们决定结合中国的社会信用状况，利用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合中国的P2P小额信贷网络平台——人人贷()。 社会意义 P2P小额贷款是一种将非常小额度的贷款聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面： 1）在中国，银行对个人信用贷款的条件要求很高，个人从银行系统融资面临很多困难,P2P小额贷款为需要资金的人提供了新的融资渠道。 2）P2P小额贷款主要是以个人信用评价为基础的贷款，它的发展有助于个人体现自身的信用价值，提高社会个人信用体系的建设。 3）P2P小额贷款扩宽了个人投资的渠道，加大了资金的流动，提高了社会闲散资金的使用率，促进了经济的发展。 P2P网络借贷平台的出现，不仅仅是一个创新的商业模式, 它更为缩小社会贫富差距、创造就业、实现经济长期发展、社会和谐作出了重大贡献。 人人贷的愿景 我们坚信，随着时代的进步，中国社会的信用体系必将逐步完善，而技术的革新，也必将使民间借贷的模式发生革命性的变化。我们期待在这次进步的浪潮中，走在时代的前端，打造出中国最诚信可靠的P2P网络借贷平台，成为一家卓越的、实现巨大社会价值的企业。 一、平台原理 人人贷平台机制 人人贷()为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。用户可以在人人贷上获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过人人贷出借给信用良好有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。 人人贷借贷流程 人人贷费率一理财费用 人人贷不收取理财人任何费用，充值提现费用为第三方支付公司收取 二贷款费用 1、服务费人人贷收取的服务费将全部存于风险准备金账户用于人人贷的本金保障计划。服务费将按照借款人的信用等级来收取： 信用等级 AA A B C D E HR 费率 0% 1% 1.5% 2% 2.5% 3% 5% 2、账户管理费人人贷将按照借款人的借款期限，每月向借款人收取其借款本金的0.3%作为借款管理费。 三充值提现费用 1、充值费用（由第三方平台收取）第三方支付平台将在您充入资金时扣除0.5%作为转账费用。充值费用上限为100元。超过100元的部分由人人贷承担。 注：充值时可以使用一张充值免费券，抵去该笔充值费用。（每位新注册理财用户（完成绑定身份证和手机号）将自动获得一张充值免费券，并可通过参与活动的方式获得更多充值免费券。） 2、提现费用（由第三方平台收取）当借款人要求将借款资金转至指定银行账户时，会发生转账费用，第三方支付平台将按以下标准收取相关费用。 金额 2万元以下 2万元（含）－5万元 5万元（含）－100万元 收费 1元/笔 3元/笔 5元/笔 专家顾问 王巍 万盟并购集团董事长，全国工商联并购公会会长,中国股权投资基金协会秘书长,上海证券交易所公司治理专家委员会成员,中欧国际工商学院和长江商学院的客座教授。自1982年以来曾任职中国建设银行，中国银行，日本野村证券，摩根大通银行，世界银行和中国南方证券等多家境内外金融机构。直接组织了中国几十家大型企业的改制、重组、承销及并购业务；在创新金融工具、企业重组和产业整合等领域经验丰富。曾长期担任过多个部委和省市的政府经济顾问,担任多家上市公司和金融机构的独立董事，包括光大银行,上海城投,嘉实基金和华英证券等。 刘晓明 中国政法大学法学硕士，武汉大学法学博士，北京理工大学法学院兼职教授。曾担任新华社直属网站新华网法律顾问、国内法学杂志《判例与研究》编委会委员，并主编了《法律诉讼指引》一书。现任隆安律师事务所高级合伙人。对于公司法、知识产权、证券、金融保险、跨国并购收购、重大资产重组改制、产权交易等领域有着深入研究。 吴岚 北京大学金融数学系系主任、博士生导师。1990年至今在北京大学数学科学学院工作，以精算学与金融风险管