工程险.PPT

工程險 課程內容 工程保險概述 工程保險特性 工程保險分類 台灣市場概況 營造工程綜合保險 安裝工程綜合保險 營建機具保險 電子設備保險 機械保險 鍋爐保險 完工保險 保證保險 利潤損失險 其他工程保險 CPI, CMI, DOS, 保險原理 – 危險 危險乃損失發生的不確定性。此一定義包 含：損失及不確定性。即 損失是否發生不確定 損失發生原因不確定 損失發生時間不確定 損失發生結果不確定 保險原理 – 危險因素 1. 實質危險因素(Physical Hazard)：存在於保險標 的物本身或其本質上，也就是保險標的物本身足以引起或增加危險事故發生機會或嚴重性的條件或狀況。例如火災保險的COPE，人身保險的年齡、性別、健康狀況及職業。 2 道德危險因素(Moral Hazard)：要保人、被保險人不誠實、不正直，為了詐領保險金而引起或增加危險事故發生機會或嚴重性的條件或狀況。是要保人、被保險人故意的、積極的促使危險事故發生。 3 心理危險因素(Morale Hazard)：要保人、被保險人不良習慣或疏於注意而引起或增加危險事故發生機會或嚴重性的條件或狀況。是要保人、被保險人心態之消極性、冷漠性而導致危險事故發生或增加危險發生機會或坐視損失擴大。 保險原理 – 基本原理 一、大量同質危險單位之結合 A. 大數法則 1. 觀察危險暴露單位量愈大, 愈達到無限多, 則 實際結果與預期結果愈接近 2. 大數法則的限制 – 保險人承保數量不可能無 限多, 對危險暴露單位分類太粗或太細, 環境 的變動性, 道德危險及心理危險的干擾. B. 同質的危險暴露單位 C. 損失分攤原理 二、危險轉嫁 三、意外事故的補償 保險原理 – 基本原理 保險契約基本原則有下列六項， 保險利益原則 最大誠信原則 損害補償原則 主力近因原則 賠款分攤原則 代位求償原則 前四項為保險契約主要原則，後二項為保險契 約引申原則。 保險原理 – 可保要件 危險單位須大量且同質 損失之發生須屬意外 損失之本身須能確定且可預測 不能同時造成多數危險單位之損失 有發生重大財物損失之可能性 損失機率不可過高 保險成本應經濟合理 保險原理 – 不保事項的原因 澄清或補充承保範圍之原則性規定 消除基本上不可保之危險 排除其他保險單所承保之事故 須以額外費率或較高費率或特約方式承保者 消除某些非一般人所需要之保障項目 便於危險控制 工程保險概述 1 起源及發展 – 工程保險以鍋爐保險的發展最早， 起源於英國的工業革命。十九世紀初，英國已開始廣泛使用鍋爐以產生蒸汽用來發電、暖氣、消毒、洗染、機械之動力等；但因製造上的缺陷、材質的瑕疵及操作上的疏忽，常發生鍋爐或壓力容器爆炸或壓潰等事故，造成財物損失及人員死傷。因此有識之士乃會集於曼徹斯特共商對策，成立曼徹斯特鍋爐使用者協會，提供鍋爐檢查服務工作，但意外事件並未免除，故協會會員於1858年成立鍋爐保險公司承保鍋爐災害，並聘請工程師為鍋爐介使用者作定期檢查。嗣後隨著各種工業之發展，逐漸發展出各種機械類工程保險。 營造及安裝工程險則於二次大戰後，當時各種重建及新建工程大量推出，英國土木工程師協會將保險有關條款納入標準工程合約中，因此促進了營造險及安裝險之興起。 工程保險概述 2 國內發展 – 我國工程保險發展甚遲，且發展程序與歐美不同。保單條款悉以德國慕尼黑再保公司之保險單為藍本，另外參考英國及日本之長處以及配合國情實際需求制定而成。民國53年首先開辦營造工程保險，由於缺乏承保經驗及技術，於民國55年成立營造綜合保險聯合小組協助各保險公司推展業務、釐訂費率、並辦理再保險安排及理賠工作。民國61年以後為配合十大建設工程及其他工業，陸續開辦安裝工程保險、鍋爐保險、機械保險、營建機具保險、電子設備保險。 六年國建更加速工程保險的成長，目前政府機關發包之工程，均於合約中規定承包商須依其保險規範投保工程保險及相關責任險，因此造成營造及安裝工程保險保費佔工程保險市場之75%以上。 工程保險概述 3 國內特性 – 台灣地處亞熱帶之颱風路徑上，平均每年有3.5次颱風襲； 台灣位於西太平洋地震帶上，平均每年發生有感地震達200多次； 台灣地質屬為新生代，仍在發育中，地質軟弱、破碎，斷層、節理發達； 台灣平原少丘陵及山區多，河川坡降大、流量短且湍急、下切活動強； 山區開發多且缺乏充分完整的規劃，水土保持不足，預算問題無法作最高安全設計等等非自然環境問題。 因此造成國內工程險的風險性高，經營非常不易。 工程保