第6章 电子支付工具(下).pptx

第6章 电子支付工具（下）;6.1 电子支付工具支付过程;6.1.3简单加密信用卡支付过程 1）特点 （1）信用卡等关键信息需要加密； （2）使用对称和非对称加密技术； （3）可能要启用身份认证系统； （4）以数字签名确认信息的真实性； （5）需要业务服务器和服务软件的支持。;2）流程 （1）用户在银行开立一个信用卡账户，并获得信用卡号； （2）用户从商家订货后，把信用卡信息加密传给商家服务器； （3）商家服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后，将用户加密的信用卡信息传给业务服务器，商家服务器无法看到用户的信用卡信息； （4）业务服务器验证商家身份后，将用户加密的信用卡信息转移到安全的地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专用网络传送到商家银行； （5）商家银行通过普通电子通道与用户信用卡发卡行联系，确认信用卡信息的有效性。 ;6.1.4安全电子交易SET信用卡支付过程 SET（安全电子交易）是以信用卡支付为基础的网上电子支付系统规范。为了满足用户、银行和商家、软件厂商的多方需求。流程如下： （1）用户在银行开立信用卡账户，获取信用卡；用户在商家的主页上查看商品目录选择所需商品； （2）用户填写订单并通过网络传递给商家，同时附上付款指令。在SET中，订单和付款指令要有用户的数字签名并加密，使商家看不到持卡人的账号信息； （3）商家收到订单后，向发卡行请求支付认可； （4）发卡行确认后，批准交易，并向商家返回确认信息； （5）商家发送订单确认信息给用户，并发货给用户； （6）商家请求银行支付货款，银行将货款由用户的账户转入到商家的账户。;6.1.5其他电子支付工具网上交易的支付过程 信用卡作为传统电子支付工具已经逐渐从简单的信用支付工具发展成拥有强大网络支付功能的电子支付工具。但客户的需求是无限的。根据客户需求和与各种传统支付工具相结合，基于现代电子计算机技术和通信技术的发展，各银行及其他商业服务机构相继开发了各种现代支付工具，如智能卡、电子支票、电子现金、电子钱包等。;6.2 智能卡;6.2.2智能卡的结构与工作过程。 智能卡的结构主要包括3个部分： 1）建立智能卡的程序编制器 2）处理智能卡操作系统的代理 3）作为智能卡应用程序接口的代理 ;6.2.3智能卡的类型与应用 1）智能卡的类型 （1）智能卡按其嵌入的芯片种类分，可以分为接触式智能卡和非接触式智能卡两大类。 （2）接触式智能卡从其卡的结构来分，又可以分为只读存储智能卡和微处理器智能卡两大类。 （3）双界面智能卡。 （4）光卡。 ;2）智能卡的应用 （1）传统的电子支付： （2）Internet上的网络支付： （3）电子身份识别： （4）信息存储： ;6.2.4智能卡标准。 1）智能卡国际标准。 （1）ISO7816标准 （2）CEN标准 （3）EMV规范 （4）ETSI标准 （5）SET标准 （6）C-SET标准;2）智能卡国内标准。 为了规范中国智能卡发展，推广智能卡的应用，本着符合国际标准，与国际通用的EMV规范兼容的原则，中国人民银行组织国内各商业银行与VISA国际组织合作开发与制定“中国金融集成电路（IC）卡系列规范”。1997年12月，中国人民银行公布了《中国金融IC卡卡片规范》和《中国金融IC卡应用规范》，1998年9月，中国人民银行又公布了与金融IC卡规范相配合的POS设备的规范。 ;6.3 电子支票;⑤出票日期和地点（未载明出票地点者，出票人名字旁的地点视为出票地）； ⑥付款地点（未载明付款地点者，付款银行所在地视为付款地点）； ⑦写明“即期”字样，如未写明即期者，仍视为见票即付； ⑧一定金额； ⑨收款人或其指定人。;3）票据支付的优缺点 （1）票据支付的优点： ①交易双方无须出现在同一时间和地点； ②避免了交易者携带大宗现金的不便和风险； ③节省清点现钞的时间，避免清点现钞时出现的差错。 （2）票据支付的缺点： ①票据由买方签名生效，影响交易的私密性； ②通过银行来处理票据，需要支付费用； ③票据的真伪不如现金容易识别。;6.3.2电子支票的产生与定义 所谓电子支票，英文一般描述为E-Check，也称数字支票，是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（Internet与金融专网）完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实现银行客户间的资金支付结算。简单地说，电子支票就是传统纸质支票的电子版。 ;6.3.3电子支票的属性 1）货币价值 2）价值可控性 3）可交换性 4）不可重复性 5）可存储性 6）应用安全与方便 ;6.3.4电子支票交易的程序 1）开具电子支票 2）电子支票付款 3）清算 ;.3.5电子支票的优缺点 1）电子支票支付优点： （1）与传统支票