培训课件：信用社业务创新与中间业务开拓产品、业务创新与融资顾问业务.ppt

信用社业务创新与中间业务开拓——产品、业务创新与开展融资顾问业务 引子 广东发展银行杭州分行，从2003年 起推出了企业财务顾问业务。 选派100名优秀客户经理，与重点扶持的100家优质民营中小企业建立常年顾问关系，专门为企业健全管理制度，理顺财务报表，实施一揽子投资理财计划。 05年顾问费收入近4千万，06年预计5千万， 按照年存贷利差2.5%推算，5千万的顾问费收入 相当于发放约20亿贷款一年的利息纯收入 讨论提纲 为什么开展中小企业融资顾问业务？ 中小企业的融资主要依赖商业银行 中小企业融资难及原因分析 ——与其在经济总量中的地位极不相称 各大银行竞相抢占中小企业融资服务市场 中小企业的融资渠道 中小企业融资难 以中小企业为生力军的多元化 的经济构架已使我国经济迈上健康发展 的道路，而中小企业对于融资服务的巨大需求 ，使得他们成为各银行竞相争抢的“香饽饽”。 本身就定位于中小企业的中小银行，如何在 激烈的市场竞争中，走出自己的发展之路？ 提供贴心服务做中小企业的融资顾问 融资顾问业务是什么？——预期影响 企业： 解决融资难题 得到更加优质的融资服务 银行： 发现和培养客户 开拓银行市场 改善银企关系 增加客户忠诚度 交叉营销的入口和契机 创造客户和银行的双赢 Win - Win 融资顾问业务是什么？——服务方式 通过对客户的咨询和分析，以量身定做的方式，为客户提供建设性、创造性、可行的融资方案，并提供全方位的配套服务，为中小企业创造融资环境，搭建融资平台。 融资顾问业务是什么？——服务范围 咨询业务：分析客户情况与需求设计贴身融资方案 融资产品：贷款、贸易融资、票据融资等业务 融资中介：担保中介、委托贷款等业务 配套服务与融资方案：提供配套的结算、存款、网上银行等业务，打造全方位的综合融资方案 创造中小企业融资环境与融资平台 如何做融资顾问之一——银行自身的要求 如何做融资顾问之二——了解情况 充分了解客户情况，重视现场调查，关注并收集企业的“软信息”、“活”情况。 财务状况 产品及其特性 资金来源和用途 对银行的需求 充分了解本行的产品和服务 懂得使用银行整体的品牌和服务；拥有良好的内部合作关系。 如何做融资顾问之三——提供咨询 释例：交行客户A公司是广东一集团企业在沪设立的子公司，由于该公司在上海办公场所都是租赁的，因此无法提供抵押，虽然外地集团公司愿意提供外地房产作为银行融资的担保，但很多银行都因为异地抵押物监控难、处置难，而拒绝接受异地房产的抵押。 交行上海分行客户经理建议由专业担保公司为该企业提供全额担保，再由其集团公司以异地房产向专业担保公司提供反担保措施。由于专业担保公司接受小企业反担保的措施比较灵活，该公司成功地从交行获得500万元开立银票的融资额度。 如何做融资顾问之四 ——通过业务创新提供差异化的融资服务 如何做融资顾问——差异化的融资业务  一、贷款业务 1、“私贷公用”—公司和个人信用“捆绑” 通过公司信用和个人信用的结合，一方面满足了中小企业急需流动资金的要求，另一方面也使银行的风险得到了控制。 民生银行：“一桶金”小企业主经营性贷款 华夏银行上海分行： “中小企业个人经营性贷款” 民生银行的“一桶金”小企业主经营性贷款 对象：小型私营企业的业主、经营者和个 体工商户 方式：个人房产作抵押，以自然人的名义 向银行申请的授信贷款 特点：到账速度快，每次支用贷款资金可 在1－2个工作日到账。 华夏银行上海分行的中小企业个人经营性贷款 主体：持有营业执照的自然人 用途：购置固定资产、流动资金 期限：5年以下 金额：600万元以下 担保：自有产权房、定期存单 特点：还款方式灵活、手续简便 3、不同发展阶段中小企业的贷款 浦发银行的“成长型企业金融服务方案” 该方案分别针对企业日常生产经营活动、企业扩大再生产过程、企业经营升级过程提供全方位的金融服务，提供中小企业： 在争取项目竞标或订单过程中； 在需要购置通用厂房、经营用房等固定资产时； 在产