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培训教材-政策部分 (金融业)
第一篇行业介绍
一、行业概况
(一)中国金融概况
目前,中国已形成了银行、证券、保险等功能比较齐全、
分工合作、多层次的、政策性金融和商业性金融协调发展的
金融机构体系。
中国人民银行是我国的中央银行,是国家最重要的宏观
调控部门。近年来,在党中央、国务院的正确领导下,中国
人民银行认真执行稳健的货币政策,大力推进利率市场化改
革和人民币汇率形成机制改革,不断完善以市场为基础的间
接调控机制。中国人民银行作为金融宏观管理部门,除承担
金融调控职能外,还承担了金融稳定、金融市场、支付结算、
征信管理、反洗钱等监督管理职责。
我国金融市场在创新和规范中发展。目前,我国已经建
立了以货币市场、银行间外汇市场、证券市场、期货市场、
保险市场、黄金市场等为主体的、较为完整的、多层次的金
融市场体系。
(二)我国金融体系框架
(1 )中央银行。中国人民银行是我国的中央银行,1948
年 12 月1 日成立。在国务院领导下,制定和执行货币政策,
防范和化解金融风险,维护金融稳定,提供金融服务,加强
外汇管理,支持地方经济发展。
(2 )金融监管机构。我国金融监管机构主要有:中国
银行业监督管理委员会,简称中国银监会,2003年4月成立,
主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等,
统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融
机构;中国证券监督管理委员会,简称中国证监会,1992 年
10 月成立,依法对证券、期货业实施监督管理;中国保险监
督管理委员会,简称中国保监会,1998 年 11 月设立,负责
全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制
度规定,中国人民银行保留部分金融监管职能。
(3)国家外汇管理局。成立于1979 年 3 月 13 日,当
时由中国人民银行代管;1993 年4 月,根据八届人大一次会
议批准的国务院机构改革方案,国家外汇管理局为中国人民
银行管理的国家局,是依法进行外汇管理的行政机构。
(4 )国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出,
对国务院负责,代表国家对国有重点金融机构的资产质量及
国有资产的保值增值状况实施监督。
(5 )政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并
出资成立,为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行
融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政
策性银行:国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展
银行。政策性银行不以盈利为目的,其业务的开展受国家经
济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。
(6 )商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银
行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。
(三)金融行业特点分析
金融行业主要有以下特点,⑴经营分散,业务统一 ⑵
严格的岗位及授权管理,保证金融业务的安全性和准确性。
⑶高度集中式体系化管理,组织机构分工明确,体系内部实
施严格的控制和监管。⑷业务量巨大,实时性要求高。⑸会
计科目高度统一,对账业务频繁,上级对下级进行考核指标
控制,会计报表逐级汇总上报。⑹外币业务量大,外币业务
处理采用分账制。⑺与业务系统及其他外部系统的数据整合
性要求高。
(四)行业经营现状
1.保险行业经营现状
(1)寿险业务转型稳步推进2009 年2 月2 日,保监会
下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指
导意见》,除了以往通常使用的定性指导外,还加入了具体
的定量指导意见。从这些定量指导中,可以明确看出保监会
引导寿险行业发展高保障、长期限储蓄型业务以及缓和投资
型产品退保风险的积极力行的态度。
1 )“鼓励各保险公司加大力度发展风险保障型人身保险
产品,主要包括意外伤害保险、健康保险、养老年金保险、
定期寿险和有效保额不低于 10 倍期交保险费或2 倍趸交保
险费的终身寿险、两全保险。”
2 )“鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的长
期储蓄功能。两全保险保险期间不得短于5 年,鼓励发展保
险期间不短于10 年的两全保险。”
3 )“万能险、投连险可以提供持续奖金,以鼓励消费者
长期持有保单。按照账户价值、累计已交保险费或趸交保险
费的一定比例给付的持续奖金,其首次给付时间应不早于第
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