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培训教材-政策部分 （金融业） 第一篇行业介绍 一、行业概况 （一）中国金融概况 目前，中国已形成了银行、证券、保险等功能比较齐全、 分工合作、多层次的、政策性金融和商业性金融协调发展的 金融机构体系。 中国人民银行是我国的中央银行，是国家最重要的宏观 调控部门。近年来，在党中央、国务院的正确领导下，中国 人民银行认真执行稳健的货币政策，大力推进利率市场化改 革和人民币汇率形成机制改革，不断完善以市场为基础的间 接调控机制。中国人民银行作为金融宏观管理部门，除承担 金融调控职能外，还承担了金融稳定、金融市场、支付结算、 征信管理、反洗钱等监督管理职责。 我国金融市场在创新和规范中发展。目前，我国已经建 立了以货币市场、银行间外汇市场、证券市场、期货市场、 保险市场、黄金市场等为主体的、较为完整的、多层次的金 融市场体系。 （二）我国金融体系框架 （1 ）中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948 年 12 月1 日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强 外汇管理，支持地方经济发展。 （2 ）金融监管机构。我国金融监管机构主要有：中国 银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立， 主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等， 统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融 机构；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992 年 10 月成立，依法对证券、期货业实施监督管理；中国保险监 督管理委员会，简称中国保监会，1998 年 11 月设立，负责 全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制 度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。 （3）国家外汇管理局。成立于1979 年 3 月 13 日，当 时由中国人民银行代管；1993 年4 月，根据八届人大一次会 议批准的国务院机构改革方案，国家外汇管理局为中国人民 银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。 （4 ）国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出， 对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及 国有资产的保值增值状况实施监督。 （5 ）政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并 出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行 融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政 策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展 银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经 济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。 （6 ）商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银 行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。 （三）金融行业特点分析 金融行业主要有以下特点，⑴经营分散，业务统一 ⑵ 严格的岗位及授权管理，保证金融业务的安全性和准确性。 ⑶高度集中式体系化管理，组织机构分工明确，体系内部实 施严格的控制和监管。⑷业务量巨大，实时性要求高。⑸会 计科目高度统一，对账业务频繁，上级对下级进行考核指标 控制，会计报表逐级汇总上报。⑹外币业务量大，外币业务 处理采用分账制。⑺与业务系统及其他外部系统的数据整合 性要求高。 （四）行业经营现状 1．保险行业经营现状 （1）寿险业务转型稳步推进2009 年2 月2 日，保监会 下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指 导意见》，除了以往通常使用的定性指导外，还加入了具体 的定量指导意见。从这些定量指导中，可以明确看出保监会 引导寿险行业发展高保障、长期限储蓄型业务以及缓和投资 型产品退保风险的积极力行的态度。 1 ）“鼓励各保险公司加大力度发展风险保障型人身保险 产品，主要包括意外伤害保险、健康保险、养老年金保险、 定期寿险和有效保额不低于 10 倍期交保险费或2 倍趸交保 险费的终身寿险、两全保险。” 2 ）“鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的长 期储蓄功能。两全保险保险期间不得短于5 年，鼓励发展保 险期间不短于10 年的两全保险。” 3 ）“万能险、投连险可以提供持续奖金，以鼓励消费者 长期持有保单。按照账户价值、累计已交保险费或趸交保险 费的一定比例给付的持续奖金，其首次给付时间应不早于第 5