招商银行面试笔试理论知识第九章代发 代扣业务.pdf

第九章 代发 代扣业务 修订说明： 1.在第一节“基本规定”中： （1）明确代发/代扣业务可以为委托单位的非员工发放或扣划费用。 （2）根据我行反洗钱规定，增加对委托单位的尽职调查职责与要求。 （3）明确设置密钥的电子数据代发/代扣资料无须双人签收交接。 （4）细化电子邮件代发/代扣相关规定，并在协议中增加相应条款。 （5）在代发/代扣清单和相关磁介质的签收交接环节中，增加由签收人员 在代发清单上注明签收时间，并签章的规定。 （6）明确代发/代扣业务如当日不能及时办理，或未完全办理完毕的，磁 介质或清单应用信封封好，在信封骑缝处双人签章。对于设置密钥的磁介质资料 可拷贝并保存于指定人员电脑的指定目录中。 （7）增加未及时交付委托单位的未加密回盘数据磁介质应由柜员入尾箱保 管，日终由网点指定人员入保险柜保管的规定。 （8）取消“代发单位支付给个人结算账户的款项，单笔超过5万元的，还 应根据 《人民币银行结算账户管理办法》的规定提供相应的付款依据，应纳税的， 还应提供完税证明”的规定。 （9）明确代发后发现代发单位提供的清单、电子数据有误时，对已设置密 钥的代发单位，可凭其提供的加密数据办理补发；对纸制类清单代发或未设置密 钥的电子数据代发，须凭代发单位提供的书面更改通知方可作后续处理。 （10）增加相关风险提示。 2.在第二节“协议管理”中： （1）将代发/代扣业务协议管理、代扣客户协议管理统一纳入本节规范。 （2）明确分行拟定的代发/代扣业务补充协议须经分行法律与合规部评审。 （3）修改代发/代扣协议文本：一是取消协议中的“有权人签章”栏位；二 是在代发业务协议中增加单位经办人的信息与职责和邮件代发规定。 （4）明确可根据会计部门的要求，受理委托单位凭“工资手册”重新核定 企业银行代发工资额度的申请。 （5）增加相关风险提示内容。 1 （6）明确签订代扣客户协议可以代办。 3.在第三节“密钥管理”中： （1）强调以电子数据办理代发/代扣业务必须设置密钥，对目前尚未设置密钥 而有需要以电子数据形式办理代发/代扣业务的委托单位，各行应于2010年6月底 前组织其完成密钥设置工作。 （2）取消委托单位可凭代发/代扣业务协议原件办理密钥重置的规定。增加 委托单位凭代发/代扣协议原件申请设置密钥时，须在协议原件上注明“于XXXX 年XX月XX日设置密钥”字样，并由委托单位经办人签字确认的规定。 （3）增加相关风险提示。 （4）规定密钥不允许取消。 4.在第五节“代扣业务”中增加向代扣单位核实“缴费人的开户行范围”， 除非必要，否则不选“在全国范围内招商银行开户的客户”的要求。 2 第九章 代发 代扣业务 第一节 基本规定 一、基本规定 （一）相关定义 1.代发业务是指银行应代发单位的申请并与之签订代发协议，代其向个人发 放工资或费用的业务。代发单位是指具有法人资格的企事业单位和不具有法人资 格的大专院校学生管理部门。 2.代扣业务是指银行应收费单位或客户本人申请，并与之签订代扣协议，代 收费单位或客户扣收各项费用的业务。代扣单位必须具有法人资格、资信良好、 内部管理规范的合法企业。 3.与我行合作的代发、代扣单位统称为委托单位。 （二）我行与委托单位的代发/代扣合作模式见下表： 业务类型 协议签订方式 开户方式 备注 我行与单位签订协议 单位代个人集体开户 代发