招商银行面试笔试理论知识第二章开销户管理.pdf

第二章 开销户管理 修订说明： 1.在第一节“客户、户口、账户管理”中： （1）针对避免为同一客户开立多个客户号，增加了风险提示。 （2）增加不允许无正当理由代理多人开户的规定。 （3）增加对同一客户频繁开销户口，或同一客户频繁开户，或个人一次性批量（3 张以上）代理他人开立户口的异常情况的风险提示。 2.在第二节“开户管理”中： （1）取消代理开立普通“一卡通”（不含集体开户）的密码信封功能，改为由代理 人在柜台设置密码。 （2）取消新开户的凭印鉴和无限制取款方式。 （3）明确激活不可以代办，客户可到我行柜台办理激活（集体开户业务可由网点 提供上门激活服务）。同时在激活环节增加对于凭集体开户单位提供的被代理人身份证 件类型与号码而集体开立的“一卡通”，柜员在办理激活前应注意审核客户身份，进行 联网核查，并留存客户身份证件复印件作集体开户申请书附件的规定。 （4）增加开立户口的风险提示。 （5）增加在开户环节中遇系统提示黑名单的处理说明。 （6）增加老客户开立存折、存单仅需在开户申请书上填写名字、勾选户口类型、 签名即可办理开户的规定。 （7）对批量开户业务作以下修改： 1）增加批量开户网点可先凭集体开户单位提供的被代理人的身份证件号码与类型 资料，通过联网核查后为被代理人开立账户，然后再向集体开户单位提供上门激活服务， 并在激活时审核被代理人身份证件，留存被代理人的身份证件影印件的规定。 2）明确办理集体开户网点需审核单位负责人、经办人身份证明，并进行联网核查 的规定。 3）修改集体开户申请书的格式，使之适用于所有集体开户业务。 4）增加集体开户单位以附件形式提供被代理人信息清单时，清单所盖印章需与集 体开户申请书上所盖印章一致的规定。 5）增加对未结束代发批次的查询说明与要求，同时增加相关风险提示。 6）明确本规范未明确的其它特殊情况经分行零售银行部审批同意方可办理。 （8）根据系统完善后的实际情况，将开户成功后打印的“个人账户（一卡通/存折 1 /存单）开立申请书”名称调整为“16K 通用回单”（一式两联）；同时增加了对完善后 的开户画面及对应功能进行说明。 （9）将离行开户业务规定纳入本节规范；《关于规范TOKEN动态密码卡管理的通知》 招银办发[2008]258号同时废止。 3.在第三节“定制卡申请”中： （1）明确“定制卡”的概念，将国际借记卡和银联“金葵花卡”纳入定制卡中进 行管理。 （2）国际借记卡和银联“金葵花卡“的申请、开户领卡等内容纳入本章进行规范。 （3）将“未实行账户收费政策的分行，应将“金葵花卡”特批比例控制在“金葵 花卡”客户的10％以内“的规定纳入财富管理相关规定中，不在本规范规定。 （4）对“金葵花卡”特批流程和分行审批权限进行修改，取消 “招商银行国际借 记卡特批申请审批表”。 （5）明确定制卡申请撤销凭“申请确认回单”即可办理，并且允许代办。 （6）规定客户遗失“申请确认回单”办理申请撤销的，经审核客户身份证件（代 办的还需审核代理人身份证件）后可以办理。 （7）增加客户领卡时申请回单丢失或忘记携带，应在领卡确认回单上注明原因并 请客户签字确认的规定。 （8）明确领卡开户时客户需填写《招商银行个人账户开户申请书》。 （9）增加储蓄主管或指定人员应核查定制卡开户申请书中客户填写的信息是否正 确、完整录入系统，核查率为100%的规定。 4．在第四节“户口销户处理”中： （1）取消开户不满三个月销户需收取销户手续费的规定。 （2）明确普通“一卡通”户口销户和冲销户允许代办的规定。 （3）增加 普通“一卡通”户口销户的风险提示。 （4）将一卡通内部无卡销户纳入本节进行规范。 （5）明确国际借记卡户口销户和销户申请撤销允许代办。 （6）增加国际借记卡户口销户的风险提示。 （7）增加针对旧系统移植至新系统的，户口状态为“关户冻结”的国际借记卡非 基本户，允许在“结算户关户”界面进行国际卡关户处理的规定。