支付机构反洗钱合规解决方案.pdf

支付机构反洗钱合规解决方案支付机构反洗钱合规解决方案 主要内容 一、背景 二、支付机构反洗钱工作的目标 三三、支付机构反洗钱监管介绍支付机构反洗钱监管介绍 四、同业机构反洗钱工作的经验 五、反洗钱解决方案介绍 二、反洗钱工作的目标 全面满足反洗钱监管合规要求全面满足反洗钱监管合规要求 最大限度降低支付机构运营风险最大限度降低支付机构运营风险 三、反洗钱监管介绍 • 法律层面： 《中华人民共和国反洗钱法》,《金融机构反洗钱规定》, 《反洗钱现场检查管理办法》,《反洗钱非现场监管办法》,《非金融 机构支付服务管理办法》, 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 ,《支付机构可疑交易和补充交易报告数据报送接口规范》…… • 金融业务层面金融业务层面 ：：支付机构为预防洗钱应采取有效措施支付机构为预防洗钱应采取有效措施 ，并承担法律并承担法律 义务。如客户身份识别、交易记录保存、上报可疑交易、其他内部控 制措施等制措施等。 • 网络技术层面： 利用IT技术进行客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告。 三、反洗钱监管介绍 • 反洗钱内控制度要求： （一）客户身份识别措施 ：KYC，身份信息登记、风险评级、持续关注 、重新识别。 （二）客户身份资料和交易记录保存措施 ：真实准确完整、妥善保存、 完整重现完整重现、便于查询分析便于查询分析。 （三）可疑交易标准和分析报告程序 ：系统监测、人工确认、数据完整 、上报上报可疑交易疑交易、高风险客户持续监测高风险客户持续监测。（自发现自发现可疑交易之日起疑交易之日起1010个个 工作日内上报） 三、反洗钱监管介绍 （四）反洗钱内审、培训和宣传措施 ：内审部门审计、反洗钱宣传、培 训。 （五）配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序 ：配合调查、接受询问 、提供相关资料（客户资料，交易记录等），补充交易报告等。 （六）（六）反洗钱和反恐怖融资工作必威体育官网网址措施反洗钱和反恐怖融资工作必威体育官网网址措施 ：可疑交易信息必威体育官网网址，非依法：可疑交易信息必威体育官网网址，非依法 律规定不得向任何单位和个人提供。 （七）其他措施（七）其他措施。 三、反洗钱监管介绍 • 中国人民银行对支付机构依法履行反洗钱监管职责。 反洗钱现场检查 ： – 口头询问 – 查阅、复制、封存反洗钱相关材料 – 检查软件系统检查软件系统 – 约谈高管、行政处分、限期整改 – 停业整顿停业整顿、罚款罚款、吊销吊销 《《支付业务许可证支付业务许可证》》 – 依法追究刑事责任 – …… 三、反洗钱监管介绍（可疑交易报告） 三、反洗钱监管介绍（补充交易报告） 三、反洗钱监管介绍（报文） 可疑交易 ( 行为） 报告数据包报告数据包 Z IP 文件 可疑交易 可疑交易 可疑交易 可疑交易 可疑交易 （行为） （行为） （行为） （行为） （行为） 报告报文报告报文 报告附件报告附件 报告报文报告报文 报告报文报告报文 报告报文报告报文 …… (A ) (A ) (B ) (C ) (D ) X M L 文件 Z IP 文件 X M L 文件 X M L 文件 X M L 文件 可疑交易 可疑交易 ( 行为）报 （行为）报 告附件告附件 告附件告附件 文件 (W o rd 文件 (E x c e l 文