李晓枫移动支付发展.pdf

世界那么大，我想出去看看，带部手机能否搞定…..? 我国金融移动支付发展情况 金融信息化研究所 李晓枫 2015年9月 我国金融移动支付发展情况 1 移动金融时代背景简折 2 我国金融机构移动金融发展简析 3 典型移动金融应用 4 下一步移动金融发展方向 2 网络支付向移动支付发展分析 1、源于电商的网络支付，沿着两条技术路线发展 ：绑卡+支付账户； 支付网关 +银行卡cvv2。欧美是“卡强网弱”，我国是 “卡网对峙”。 移动支付将实现“整合支付”：有卡支付/无卡支付（in-app ）最终 是殊归同途。 2、 “有卡支付”：Apple pay、 Google wallet ，我国银行 TSM+SE+NFC 移动支付，中移动、中国银联TSM+SE （sim-swp ） +NFC 手机钱包等。 “无卡支付” ：支付宝钱包。 3、 “两强对峙”的可能性：非银行支付机构秉持有利于线上走到线下 的技术就引用，如二维码、声波、Beacon等。一段时期内， “有卡支付 ”与“无卡支付”对峙。 4、监管“技术中立”原则：对技术创新不持偏好立场；强调客户体验 与安全的平衡：小额偏便捷、大额重安全。 3 金融机构移动支付和非银行支付机构移动支付 金融机构移动支付：在中央银行、中国银联主导的支付清算 体系内运行。充分复用金融IC卡基础设施，能实现移动金融 IC卡的移动支付创新。银行业务与服务已走上互联网金融的 转型与升级之路，云计算和大数据技术是必须的，基于云计 算 +软件SE+Token移动金融新产品和新服务方式，是未来的 选项。顶层设计、自上而下: “ 政府主导、央行推进”模式。 非银行支付机构移动支付：以支付宝（阿里）、微信支付 （腾讯）为代表。客户支付结算时，不直接与银行清算；但 在中央银行和商业银行的支付清算体系的基础上运行；优势 主要在线上场景丰富，交易边界因互联网之故，易于拓展。 社会创新、自下而上：源于电商互联网金融的支付宝钱包封 闭模式。 4 •银行账户（强实名） •公共交通 •支付账户（弱实名） •医疗卫生 •电子钱包 •生活消费 •其他 支付 应用 账户 场景 通信 业务 方式 安全 • 线上 • 账户资金安全 • 线下 • 信息安全 • （有卡支付、无卡支付） 5 移动支付可以更好地实 产品体验、支付便捷、 现客户体验、增值服务 客户 生活场景链： 和安全性三位一体的体 体验