chapter3 电子支付.pdf

第三章 电子支付 【学习内容】  电子支付发展现状  电子支付工具  电子支付模式 典型的电子支付系统  电子商务支付存在的问题 3.1 电子支付发展现状 电子支付的概念 电子支付的特征 电子支付的发展阶段 电子支付系统的构成 电子支付现状 3.1.1 电子支付的概念 • 电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利 发展的基础条件。 • 电子支付是单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出 支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 3.1.2 电子支付的特征 与传统支付方式相比，电子支付具有以下特征：  电子支付采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输  电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中  电子支付对软硬件要求比较高  电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 3.1.3 电子支付的发展阶段 电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式 分别代表着电子支付的不同发展阶段： 银行与其它机构之间的结 在银行销售点终端 算：代发工资、代交费等 提供自动扣款业务 银行之间 银行与机构 自动柜员机 销售终端 网上支付 银行之间业务 用户在自动柜 通过互联网随 办理结算 员机上存取款 时随地进行直 接转帐结算 3.1.4 电子支付系统构成  电子支付系统：指的是消费者、商家和金融机构之间 使用安全电子手段交换商品或服务。  即把新型支付手段包括电子现金(E—CASH)、信用卡 (CREDIT CARD)、借记卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理 机构，来实现电子支付。 客户：与某商家有交易关系并存在未清偿的债权债务 关系（一般是债务）的一方；用自己拥有的支付工具 (如信用卡、电子钱包等)来发起支付，是支付体系运 作的原因和起点。 商家：则是拥有债权的商品交易的另一方，他可以根 据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币给付。 客户的开户行：是指客户在其中拥有账户的银行，客 客户的开户行： 户开户行在提供支付工具的时候也同时提供了一种银 行信用，即保证支付工具的兑付。在卡基支付体系中， 客户开户行又被称为发卡行。 发卡行 商家开户行：是商家在其中开设账户的银行，其账户 商家开户行： 是整个支付过程中资金流向的地方。商家的开户行是 依据商家提供的合法账单（客户的支付指令）来工作 的，因此又称为收单行。 收单行 支付网关:是公用网和金融专用网之间的接口，支付信 支付网关: 息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完 成支付的授权和获取。 金融专用网:是银行内部及银行间进行通信的网络，具 金融专用网: 有较高的安全性，如中国国家现代化支付系统、人民 银行电子联行系统、工商银行电子汇兑系统、银行卡 授权系统等。 认证机构:则负责为参与商务活动的各方发放数字证书， 认证机构: 以确认各方的身份。 支付网关：将Internet传来的数据包解密，并按照银行 系 统 内 部 的 通 信 协 议 将 数 据 重 新 打 包 ； 接 收 银 行 系 统 内 部 的 传 回 来 的 响 应 消 息 ， 将 数 据 转 换 为 I n t e r n e t 传 送 的 数 据 格 式 ， 并 对 其 进 行 加 密 。  完成通信  协议转换  数据加解密