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信用管理与评分模型 2013.3 专题3：中国征信业的发展与现状 周伟民 主要内容 • 中国的金融业的监管与分类 • 中国征信业的发展 • 利益博弈：中国征信体系讨论 • 征信业现状 • 征信业条例讨论 金融行业的监管和分类 • 人民银行 – 政策法规 – 货币发行，存款利率，存款准备金… – 外汇管理 – 支付，征信 • 银监会/ 证监会/ 保监会 • 发改委，财政部等，地方政府 金融行业的监管和分类 • 证监会 – 证券，债券，证券基金 • 保监会 • 银监会 – 政策性银行，商业银行，农信社 – 消费金融公司，租赁公司，村镇银行，信托 • 发改委，财政部等，地方政府 – 政府债券，产业基金，小额信贷公司，典当， 担保 信贷机构 正规正规 合法 民间 地下 直接 监管 金融信贷 机构 金融 金融 放贷 机构机构 各类银行 银监会 O O O X X O 农村信用社 银监会 O O O X X O 消费金融公司 银监会 O O O X X O 小额信贷公司 地方政府 O O O X X O 典当 商务部、公安部 O ? X X X O 金融租赁公司 银监会 O O X X X O 租赁公司 商务部 O X X O X X 融资性担保公司 地方政府 O O X X X X 担保公司 工商，国家发改委 O X X O O X 企业集团财务公司 银监会 O O X X X X 地下信贷组织 无 X X X O X O 发放扶贫贷款的NGO组织无 ? X X O O O 个人 无 O O O O X O 一般企业放贷 工商部门 O X X O O O 金融中介服务