反洗钱措施验收材料(第三方支付申请牌照).pdf

第七项 共十三项 xxxx有限公司 《支付业务许可证》申请材料 第七项 反洗钱措施验收材料 申请日期 xxx年 xx 月 目 录 一、反洗钱目标和意义 4 二、反洗钱部门工作职责和机构设置 5 （一）工作职责 5 （二）机构设置 5 1.反洗钱领导小组构成 6 2.各构成部门职责 6 3.反洗钱领导小组人员说明 7 （三）、反洗钱制度设计 7 1.反洗钱合规管理制度 7 2 ．反洗钱内部控制制度 8 三、反洗钱内部甄别及客户身份识别保存措施 9 (一)客户身份识别 9 （二）客户资料保存措施13 四、洗钱情况的外部甄别及可疑交易报告措施 15 （一）类型15 1 ．个人套现行为 15 2.公司套现行为 15 （二）甄别16 1.交易监测规则 16 2.反洗钱交易监测规则 17 3.反洗钱监控规则 17 （三）可疑交易报告措施19 五、交易记录登记及保存措施 22 （一）可疑名单23 （二）黑名单库23 （三）登记程序23 （四）交易记录保存措施23 七、黑名单管理 26 八、风控规则变更制度 27 九、反洗钱工作流程 28 十、反洗钱审计和培训措施 29 十一、协助反洗钱调查的内部程序 30 （一）反洗钱内部报告制度30 1. 日报报告 30 2.周报报告 31 3.月报报告 31 （二）反洗钱调查内部操作流程32 十二、反洗钱工作必威体育官网网址措施 33 附则 34 说明 34 一、反洗钱目标和意义 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照 《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 《中华人民共和国反洗钱法》规定：在中华人民共和国境内设立的金融机 构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预 防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保 存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕 第 2 号） 及其实施细则均对从事支付业务的非金融机构应当采取符合规定的反洗 钱措施。 洗钱助长贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破 坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。目前，洗钱活动虽然渗透到各个领 域，洗钱犯罪有多种渠道，现代洗钱手段亦多种多样，但利用金融和非金 融机构还是最主要的洗钱方式。金融机构肩负着整个国家资金流通的重 任，因而它在整个反洗钱 体系中居核心地位，是防范洗钱的第一道屏障。同时由于国家一系列防范 措施的实行，具有支付功能的非金融机构成为很多洗钱活动瞄准的目标。 xxxxxx公司在“xx卡”的发行和管理中严格执行《反洗钱法》、《非金融机 构支付服务管理办法》的规定，依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监 督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，协助有关 机构达到遏制其上游犯罪的目的。 二、反洗钱部门工作职责和机构设置 （一）工作职责 1.负责收集、整理并保存大额与可疑购卡资金交易信息资料； 2.负责研究、分析和甄别大额与可疑购卡资金交易信息报告,配合有关行政 执法部门进行调查； 3.建立公司反洗钱数据库，妥善保存购卡客户身份识别信息和可疑交易报 告信息； 4.按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告及分析结论。 （二）机构设置 公司各部门联动机制，并成立“反洗钱领导小组” ，防范洗钱 行为的发生。 1.反洗钱领导小组构成 由财务管理中心资金管理部、运营管理中心技术部、售卡服务中心、销售 中心、市场部、法务部共同组成。 2.各构成部门职责 公司各有关部门将指派专人兼任异常交易监督员即监控专员，由资金管理 部负责人担任组长。 财务管理中心资金管理部即xx卡客户备付金专职管理部门，承担备付金存 储、安全、商户结算等xx卡财务相关事务，并结合技术部提供的技术手段 承担洗钱认定工作。大额与可疑购卡、刷卡行为追踪；洗钱嫌疑内部认定， 提供《大额与可疑交易内部认定报告》。 法务部合规管理处：反洗钱合规管理，包括相关法律法规的落实和执行监 督以及公司及客户行为合法性分析、处理，反洗钱法务培训，配合