必威体育精装版理财规划师课件-财产规划李春玉.ppt

　 3、办理夫妻财产约定公证 　　(1)亲自向户籍所在地公证处申请; 　　(2)所需资料：⑴身份证明;⑵声明或证明;⑶财产约定协议书;⑷被约定财产的所有权及其他证明;⑸其他证明。 　　 4、夫妻财产约定公证的审查 　　(1)要对夫妻所约定的财产范围、性质进行审查，看是否有违反法律规定的内容。 　　(2)要看约定本身是否符合法律的规定。 （3）要看夫妻双方在债务的约定方面是否损害了第三人的合法权益。 分析财产分配工具 制定财产分配方案 天阳理财 　5、应注意的问题： 　　(1)不要违背法律的规定：逃避债务 　　(2)注意约定的对外效力：夫妻二人的婚后财产约定内容，从事经营的一方应告知第三人，否则该约定对第三人无效。 　　(3)要尽量将法律未明确的重要事项在具体的约定中加以明确：夫妻财产约定的生效、变更或撤销约定的程序问题。 　　(4)应注意财产的形态。 　　财产静态性：是指约定书中涉及的某项具体财产; 　　财产动态性：在夫妻财产约定书中约定的某项财产随着夫妻关系的存续而发生增值、减值。消灭、所有权的转移等情况。 分析财产分配工具 制定财产分配方案 天阳理财 　(二)信托 　　1.个人信托与婚姻家庭信托 　　个人信托是指委托人(特指自然人)基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人，受托人按照信托文件的规定为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 　　特点：财产的消极增值管理和财产事物的积极管理。是实现财产分配和传承的有效渠道。 　　种类： 　　(1)子女保障信托：广泛运用于海外留学费用的给付，离异抚养子女的赡养费、未来孩子教育及创业基金等。 　　(2)养老保障信托：适用于退休规划的有效工具，可以有效弥补我国目前社会养老保障体制的不健全，是退休规划的重要工具之一。 　　(3)遗产管理信托→财产传承规划最有效的工具; 　　(4)婚姻家庭信托：保障生活和防止配偶恶意侵占; 分析财产分配工具 制定财产分配方案 天阳理财 　 2.婚姻家庭信托的关系人 　　⑴委托人：有财产处分能力的人(完全民事行为能力) 　　⑵受托人：受托人应为夫妻之外的任何第三方。 　　⑶受益人：是委托人想使之享有依托收益的任何人。可以是自益信托。 　　3.婚姻家庭信托的目的：妥善管理夫妻双方或者一方的生活 　　4.婚姻家庭信托产品介绍 　　(1)离婚赡养信托→离异配偶为受益人; 　　(2)不可撤销人生保全信托→配偶及子女为受益人; 　　(3)风险隔离信托：是基于婚姻家庭面临的财务风险而设立的。防范以下几种风险： 　　第一，个人破产制的缺乏 　　第二，防范合伙企业的无限连带责任风险 　　第三，私人公司财产与家庭财产混淆 　　(4)子女教育信托：是由父母设立，以子女教育金为信托财产的个人信托品种。 　　第一，子女教育信托具有强制储蓄的特性。 　　第二，子女教育信托可以使教育金由专人管理、投资，增加收益率。 分析财产分配工具 制定财产分配方案 天阳理财 分析客户财产传承需求 　（一）配偶 （二）子女 （三）父母 （四）兄弟姐妹 （五）祖父母、外祖父母 （六）对公婆、岳父尽了主要赡养义务的丧偶儿媳、女婿 分析财产传承需求 天阳理财 分析客户财产传承需求 　 家庭财产传承是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。 参与客户家庭财产分配的主要家庭成员通常有：配偶、子女、父母、兄弟姐妹。祖父母、外祖父母、对公婆、岳父尽了主要赡养义务的丧偶儿媳、女婿等。 分析财产传承需求 天阳理财 　一、配偶 　　构成家庭财产继承关系的配偶是指合法的婚姻关系的当事人，或者符合法律关于事实婚姻关系规定的当事人。大致包括以下几种情况： 　　第一、双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式，或尚未同居的，一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产;反之，如双方当事人已经举行了结婚仪式，或已同居，但尚未依法办理结婚登记手续的，一方当事人死亡，另一方不得以配偶身份继承遗产(合法的事实婚姻配偶除外)。 　　第二、妻双方因感情不和已经分居，不论分居的时间长短，分居期间一方死亡的，另一方仍可以配偶的身份继承遗产。 　　第三、夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的，另一方仍可以配偶的身份继承遗产。 　　第四，夫妻双方已经向法院起诉离婚，在离婚诉讼过程中，或在法院的离婚判决生效前，一方死亡的，另一方仍可以配偶的身份继承遗产。 分析客户财产传承需求 分析财产传承需求 天阳理财 　 二、子女 　　根据我国《继承法》规定：“本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。” 　　1.婚生子