王家麟案例的理财报告书.ppt

台商王先生的理财计划报告书 规划小组名称：6286 日期：2011年6月13日 告投资者 尊敬的王先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务，在详细阅读报告前,请先参阅以下声明: 1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标，对家庭理财进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。 3.专业胜任说明：负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科以上学历,有银行及相关金融机构的从业背景,经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业培训，具有丰富的理财经验。 4.必威体育官网网址条款：未经客户书面许可, 理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 5.其他告知：本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点，供客户参考，并且所荐产品与理财师个人无利益关系。 家庭基本情况 家庭财务状况分析 家庭理财风险属性 家庭理财目标可行性 保险规划建议 投资规划建议 理财计划分析监督 王先生38岁，台商，科技公司高级顾问，月薪30000元 王太太38岁，家庭主妇 儿 子8岁，小学二年级学生 女 儿5岁，幼儿园中班 台湾房产一处，市值220万，尚有贷款60万； 海外定投基金15万元； 在内地有人民币存款20万元； 在大陆有连锁餐厅股份30万元。 王先生夫妇有社会医疗保险，家庭成员均购买了一定的重大疾病保险和意外、医疗险。 财务状况分析表 风险承受能力评分表 风险态度评估表 风险性分析 资产配置图 基本假设： 理财目标 短期目标 　　关于王先生需要筹措扩大营业资金100万元，是引进战略投资者还是向亲友借款，经过一下分析比较，建议王先生选择向亲友借款。 敏感度分析： 王先生认为连锁餐饮目前处于初步阶段，三年内并不会有分红收入,下面就王先生提出的三年后分红每年为投资额20%、10%、-20%作敏感度分析，由于王先生在未有投资性分红时财务自由度为1.94%,从上面三个分红率计算出王先生的财务自由敏感度分析如下表: 方案一：台房出租，内地购房 投资报酬率为7.95%，具体建议： 1、建议您把台湾的房产出租，预计可收租金5000元，以租供房。 2、内地可购买总价为150万元的房产，贷款70%，贷款年利率6%，供10年，月供1.16万元。 月支付压力比较大，而且按照目前国家的政策导向来看，房地产还处于严控高压下，所以目前暂不建议买房。（国家房产政策新闻，见附件1） 方案二：台房出租，内地租房 投资报酬率为7.46%，具体建议如下： 1、建议您把台湾的房产出租，预计可收租金5000元，以租供房。 2、内地租房，预计月租金4000元，押金两个月。 保险产品配置建议 谢　　谢 以上内容由6286小组九位同学合作完成，他们分别是： angela xu, emily wong3 , liubinyi , , yingting101 , lilychu, wufan285427776 , yanyan , lrm205 * * 目 录 一　家庭基本情况 100.00% 2,850,000 负债和净值合计 100.00% 2,850,000 资产总计 78.95% 2,250,000 净值 　 　 　 21.05% 600,000 负债总计 　 　 　 21.05% 600,000 自用性负债合计 77.19% 2,200,000 自用性资产合计 21.05% 600,000 住房按揭贷款 77.19% 2,200,000 自用房产 0.00% 0 投资性负债合计 15.79% 450,000 投资性资产合计 　 　 　 13.64% 300,000 股权投资 　 　 　 5.26% 150,000 基金投资 0.00% 0 消费性负债合计 7.02% 200,000 流动性资产合计 　 　 　 7.02% 200,000 活期存款 百分比 金额 负债及净值 百分比 金额 资产 二　财务状况分析－－资产负债表 107000 储蓄 -43000 理财储蓄 18000 利息支出 30000 其中：保障型保险费支出 48000 减：理财支出 5000 利息收入 5000 理财收入 150000 工作储蓄 30000 其他生活支出（交通和旅游） 60000 子女教育支出 12