招商银行面试笔试理论知识第四章其它业务.pdf

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招商银行面试笔试理论知识第四章其它业务

第四章 特殊业务 修订说明: 1.增加特殊业务涉及的凭证、冻结状态等级部分的内容。 2.删除卡号更换部分内容,原卡号更换业务根据凭证磁条状态分别纳入损坏 换卡和平级换卡章节。 3.明确书面挂失后,解挂时间可根据对客户的了解程度、风险的可控性以及 卡片的制作情况等方面进行综合考虑确定提前解挂时间。 4.明确挂失申请书挂失,挂失时间从第二次挂失日期算起,解挂期限按原挂 失申请解挂时间与第二次挂失日期孰晚执行。 5.根据零售银行业务咨询问题指南问题汇总,增加服刑羁押人员或重病症 无自理能力人员或被人民法院宣告失踪人员存款办理挂失、解挂和取款业务的规 定。 6.增加不得主动告知被挂失账户所附有的其他服务功能的风险提示。 7.第四节 客户 户口维护 (1)明确了客户留存身份证复印件涉及的具体客户资料变更内容。 (2)将客户、户口维护时“特殊业务申请书”填写维护前、后值修改为只填 写维护后值。 (3)增加了因经办员输入错误导致客户姓名、身份证明等资料有误时,客 户在时的处理情况。 (4)增加了客户资料变更的风险提示。 (5)增加了户口综合维护对打印信息修改的要求、风险提示及操作要点。 8.第五节其他特殊业务 (1)明确了异地移存手续费收取标准及收取方式。 (1)增加了“支取方式修改”的风险提示,明确存折、存单的支取方式只 能由“不需支取依据”或“凭图章印鉴交易”修改为“凭密码交易”。 (3)增加了银联境外交易的相关内容。 (4)明确了查询的手续费收取标准。 (5)增加了一卡通未领卡处理的规定。 (6)增加了他人拾得本行信用卡、他行卡的处理原则。 1 9.第六节异地特殊业务 明确了异地特殊业务的手续费由代理行收取。 第四章 特殊业务 第一节 基本规定 一、特殊业务是指对客户号/户口/账户资料产生变更的非资金类业务。一般 情况下特殊业务均属于高风险业务,需客户本人持本人身份证明办理(有特别说 明除外)。身份证明应为有效的个人存款账户实名证件(含户口簿等)。 二、办理高风险特殊业务时,电脑系统的交互式信息框会提示业务风险点, 点击明细可查看风险点明细情况。复核及授权人员应认真审核每笔业务真实性, 核查确认无误后方可进行复核和授权。 三、特殊业务实际办理范围: (一)业务受理范围:指该业务本身规定的受理范围,如书面挂失受理范围 为开户行;重写磁受理范围为全行任一网点。具体规定详见附件一《特殊业务系 统控制表》。 (二)凭证使用范围:一卡通、存折使用范围为全行;存单使用范围为一级 分行;特种定期存单使用范围为开户行。 (三)柜面取款方式使用范围:当办理某项特殊业务需要验证柜面取款方式 时,该项特殊业务除了要遵从上述受理范围限制外,还须遵从柜面取款方式使用 范围的限制。凭密码取款方式的户口可在全行范围内办理业务;无限制或印鉴取 款方式的户口,只能在开户行办理业务。。 特殊业务实际受理范围受业务受理范围、凭证使用范围以及柜面取款方式使 用范围的限制,限制原则按孰小的原则执行(口头挂失除外)。 四、特殊业务涉及的几种状态及其限制办理的业务: (一)凭证禁用 在凭证禁用状态下禁止使用凭证办理任何业务。 (二)资金冻结 2 处于资金冻结状态的户口和账户只能受理资金转入,不能受理资金转出业务 (投资业务除外)。一卡通/存折办理凭证挂失和损坏换卡申请时可以选择资金冻 结或不冻结,存单和密码挂失不涉及资金冻结。 (三)密码禁用 密码禁用状态下凡使用取款密码办理的任何业务都被禁止办理。 五、一卡通因办理书面挂失、防伪换卡、升降级等业务导致卡号发生变更后 的业务处理规则: (一)换卡成功后,新卡承接

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