案例二理财规划书.pdf

理 财 规 划 书 客 户：王先生 撰 写 人：龙杨峻 服务公司：江西建行 完成日期：2015 年9 月19 号 目 录 第一部分：客户告知1 第二部分：客户基本情况分析4 第三部分：投资产品的资产配置9 第四部分：风险告知与定期审视12 附录一：案例13 附录二：建行理财14 附录三：贵金属及外汇走势16 附录四：基金17 附录五：股票18 附录六：仿真表19 第一部分：客户告知 一、声 明： 尊敬的王先生： 非常荣幸有这个机会为您提供理财规划服务。首先请参阅以下声 明：  本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事 务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生 目标。  本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的 假设、合理的估计、综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况 和理财目标而制定的。  本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情 况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数 的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建 议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变 化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。  专业胜任说明：此份理财规划报告书由中国建设银行程寅霁为您 制作。 其经验背景介绍如下：  学历：经济学硕士  专长：投资规划、保险规划全方位理财规划。  工作经验：中国建设银行客户经理 1  必威体育官网网址协议：本规划报告书将由金融理财师直接交于客户，充分沟 通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可， 本公司负责的理财师不得透露任何有关客户的个人信息。  揭露事项：  本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。  推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立。  所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲 突状况。  与第三方签订书面代理或雇佣关系合同：江西建行仅收取顾问咨 询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要： 1.理财规划目的： 以全方位的观点衡量应如何使用闲置资金进行投资来达到理财目标。 2.客户背景： 王先生，28 岁，是一名公务员，已婚，有一子。 3.资产负债状况： 活期存款0.5 万，理财5 万，宝宝压岁钱3 万，负债无。 4. 目前收入支出状况： 家庭年收入总和为12 万，年基本开销6.6 万（其中学费1.2 万),年 结余5.4 万元。 5.理财目标： 希望把资金用于投资，在短期内就能获得增值。打算明年生二胎，三 2 年后准备购买大约120 万的住房，父母付首付。 6.理财规划和建议： 建议客户在保证流动性资产应大于三个月的支出作为紧急预备 金之外，尽量多的投资于生息资产，增加净资产投资率。为明年生二 胎以及三年后购买约 120 万的房产作准备。王先生的流动资金较充 足，无经济负担，目前投资方向过于保守，并鉴于他过去没有什么投 资经验，所以我们建议其采用专家理财方式，对自己的资产进行保值 和增值。 另外，银行的理财产品利率高于定期存款利率，收益大大超过活 期存款，也无需经常关注它的涨跌情况。保险也是热门的投资方向， 一份投资，既能获得收益，也能增加一份保障。 7.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2016 年9 月 为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新调整理财规 划报告书的情况。 3 第二部分：客户基本情况分析 一、基本假设 本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化， 会影响您目标实现的可能性。 财务资源及生活费假设 资源名称 假设名称 假设数据 数据来源 国家统计局，2009-2011