正确选择健康保险.pdf

正确选择健康保险 住院保险 在选择健康保险时，你不仅必须考虑自己的健康和医疗需求，同时还要为家人着想。以 下是你在选择住院保险时需要了解的一些重要问题。 给付保险金之前的等待期 大部分保险公司都会有这样的规定，即在你签署保险合同成为其会员之后，必须等候一 段时间，才会承担对你的保险责任。这段时间称为等待期（Waiting Period ）。 你的新保险合同生效后，大部分保险公司对等待期的规定是： 精神医护、康复治疗或临终关怀照顾（无论是否存在已有病症）的给付等待期是 二个月。 已有病症（Pre-existing Conditions）的给付等待期是12个月。 妇产科医疗（怀孕）的给付等待期是12个月。 其他项目的给付等待期通常为二个月。 如果你为自己的保险合同升级，大部分保险公司的等待期规定仅仅适用于以前合同中没 有包含的项目。 当你作为新会员购买保险或是更改已有的保险合同项目时，保险公司应该告诉你对投保 项目给付等待期的具体规定。如果你是一个健康保险基金的会员，当你在取消已有的保 险合同之后又重新加入时，等待期规定也同样适用。 部分医疗保险同时还规定了对某些医疗项目的限制，这称为给付限制期（Benefit Limitation Periods）。给付限制期一至三年不等，可以附加在通常的12个月等待期之上。 在此期间，保险公司只会对一些规定的医疗服务项目承担有限的责任。 已有病症 法律上对已有病症的定义是，在你的保险合同生效之前或现有合同升级之前六个月期间 出现症状或病兆的伤痛、疾病或状况。 即使你或你的医生之前不知道或没有诊断出这些病况，这个规定依然适用和有效。如果 你预计在购买健康保险或保险合同升级之后的12个月内需要住院治疗，你应该直接与保 险公司联络，确认他们是否会履行给付责任。 我们编写的《等待期》（Waiting Periods ）手册能为你提供更加详细的信息。 非全额给付的医疗项目 部分住院保险合同规定了一些医疗项目不在保险责任范围内，或对这些医疗项目设定了 永久性给付数额限制。 如果保险合同中规定了免责项目条款（Exclusions），保险公司则不会为免责项目清单中 列出的医疗服务承担责任。 Page 1 of 4 Chinese 如果保险合同中规定了限制项目条款（Restrictions），保险公司则只能为限制项目清单 中列出的医疗服务作有限给付。你因此需要自己承担这笔可能是高昂的费用差额。 你必须确认哪些医疗服务属于免责或限制项目。同时，如需要这些服务，你要准备承担 保险公司将不能给付全额的风险。 住院保险中的自付费或共付费 大部分保险公司为了降低保险费，会向你提供不同的自付费或共付费费率选择。与没有 选择自付费或共付费的被保险人相比，你如果选择了较高的自付费或共付费费率，则保 险费会相对较低。 自付费（Excess）是在保险公司给付之前，你向医院一笔支付的金额，作为住院费用的 一部分。 共付费（Co-payment ）是保险公司每次给付的时候，你也同意同时支付的一笔费用。通 常，共付费金额按住院天数计算，设每年住院或每次住院金额上限。 你需要查询确认自付费或共付费的具体金额，何时付费，以及是否规定有付费上限。 不要忘记，如果你选择的每人自付费费率超过$500 ，根据你的收入情况，这可能会给影 响你的纳税义务（见下文）。 保险公司和私立医院的协议 你应该了解自己的保险公司是否与你所在地区的私立医院或是你可能入住的其他私立医 院之间建立了服务协议，这非常重要。每一家保险公司有各自的合同服务医院网络，部 分保险公司仅在某些专长领域或州省地区提供服务。 如有协议，你将不需要自己承担费用差额，或是事先得知关于所需要付出的差额的具体 情况。 如果你在一家私立医院住院治疗，而该医院与你的保险公司没有协议，则你可能必须支 付一大笔的费用。 .au 网站上刊登了所有保险公司的协议医院的详细清单。你也可 以联络自己的健康保险基金，了解哪些医院在他们的协议服务网络内。 医生的差额费和医院的医生收费 澳大利亚政府在Medicare医保收费标准（Medicare Benefits Schedule - MBS）中规定了大 部分医疗服务项目可以收取的费用。MBS列明的收费标准是Medicare计算应该给付多少 费用的依据。但是，医生有权收取高于MBS列明的标准费用，而且很多医生都会这样 做。 如果你的医生收取高于MBS列明的费用，你必须自己承担