第03讲保险基本原则-.pdf

2010-9-11 金融保险金融保险金融保险 第三讲第三讲第三讲第三讲 保险的基本原则保险的基本原则保险的基本原则保险的基本原则 戴稳胜 金融保险金融保险金融保险 ContentsContents 最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 损失补偿原则 戴稳胜 2010-9-11 2 金融保险金融保险金融保险 最大诚信原则最大诚信原则 什么是最大诚信？什么是最大诚信？ 保险合同当事人订立合同及有效期内应依法向保险合同当事人订立合同及有效期内应依法向 对方提供影响决策的实质性重要事实，同时绝对方提供影响决策的实质性重要事实，同时绝 对信守合同订对信守合同订对信守合同订对信守合同订立立的约定与承诺的约定与承诺的约定与承诺的约定与承诺 戴稳胜 1 2010-9-11 金融保险金融保险金融保险 为什么需要最大诚信？为什么需要最大诚信？ 要求保险人遵守最大诚信的理由要求保险人遵守最大诚信的理由 保险不是实体商品，而是对未来某项作为的承诺。保险不是实体商品，而是对未来某项作为的承诺。 技术壁垒：保险费由保险人所定，费率是否合理不是技术壁垒：保险费由保险人所定，费率是否合理不是 一般被保险人能了解的。一般被保险人能了解的。 保险契约由保险人单方拟定保险契约由保险人单方拟定保险契约由保险人单方拟定保险契约由保险人单方拟定，，，，且内容不是且内容不是且内容不是且内容不是一一般被保险般被保险般被保险般被保险 人能了解。人能了解。 保险人也愿意遵守最大诚信保险人也愿意遵守最大诚信 良好的信誉保障广泛收取保费良好的信誉保障广泛收取保费 要求要保人或被保人遵守最大诚信的理由要求要保人或被保人遵守最大诚信的理由 信息不对称，保险人核保依赖于要保人所提供的数据，信息不对称，保险人核保依赖于要保人所提供的数据， 如数据不实对保险人及其它保户将不公平。如数据不实对保险人及其它保户将不公平。 戴稳胜 金融保险金融保险金融保险 告知、保证、弃权与禁止反言告知、保证、弃权与禁止反言 告知：无限告知和询问回答告知：无限告知和询问回答 无限告知即法律上或保险人对告知的内容没无限告知即法律上或保险人对告知的内容没 有明确规定，投保人必须主动地将保险标的有明确规定，投保人必须主动地将保险标的 的风险状况、危险程度及有关重要事实如实的风险状况、危险程度及有关重要事实如实 告知保险人告知保险人告知保险人告知保险人 询问回答告知又称主观告知，指投保人只对询问回答告知又称主观告知，指投保人只对 保险人询问的问题如实