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第9章 中央银行的金融监管
第九章 中央银行的金融监管
2016/1/7
第一节 金融监管的基本概念
2016/1/7
一、金融监管的含义
金融监管
•金融监督
•金融管理
狭义--中央银行或其他金融监管当局依据国家法
律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业
务)实施的监督管理。
广义--在上述监管之外,还包括了金融机构的内
部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会
中介组织的监管等。
2016/1/7
二、金融监管的必要性
(一)金融监管的现实理由:对金融危机的防
范
近年来,世界各地金融危机频繁发生。
金融危机的形成由多种因素导致,但金融监管
不力也是其中重要的一环。
金融危机不仅对金融业、更重要的是对实物经
济产生重大不利的影响,要求政府部门介入进
行金融监管以降低社会成本就显得顺理成章。
2016/1/7
(二)金融监管的内在原因:
对市场失灵的补救
金融市场的缺陷,成为金融监管的存在的另一
重要理由:
1.金融市场可能存在不完全竞争
•金融业存在规模经济效应。
•银行获得对与其有长期合作关系的客户的垄断地位。
金融业的垄断使央行的货币政策难以有效地实施。
垄断所形成的超大银行在“大银行不能倒闭”的惯
性思维下增加了其冒险的积极性,进一步加大了金
融风险。
•金融领域还可能存在不正当竞争。
2016/1/7
2.金融市场上的负外部效应尤其严重
• (1)金融机构高负债经营是基本特点。金融机构倒闭,受损
失的是广大的客户。
• (2)金融领域的问题具有极强的“传染性”。
• 政府介入的理由
2016/1/7
3.信息不对称导致金融交易的低效率
• 金融机构与其客户之间广泛存在着信息不对称
• 银行与其客户之间同样存在信息不对称
• 最接近完全竞争的股票和外汇市场,强有效型的市场是不存在
的,总是存在着这样那样的信息不对称。
• 政府在解决信息不对称问题中的作用
2016/1/7
三、金融监管的基本理论
社会利益论
社会选择论
特殊利益论
追逐论
管制新论
2016/1/7
1 .社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。
社会利益论认为管制有利于整个社会,而管制
成本却由社会的极小部分承担,从而整个社会
的福利减去政府管制成本将大于整个社会福利
减去破产损失。
社会福利论提出管制是一种减低或消除同市场
缺陷相联系的损失的手段。这一理论也假定市
场缺陷可能发生的三种情况:垄断、外部效应
和信息不对称。
2016/1/7
2 .社会选择论
社会选择论从公共选择的角度来解释政府管制
该理论解释管制存在的理由和根源
• “管制制度”作为一种公共品只能由代表社会利益的政府来提
供和安排
• 各种利益主体则是管制制度的需求者
• 政府并不只是被动地反映任何利益集团的管制需求,它应坚持
独立,努力使自己的目标与整个社会福利保持一致
2016/1/7
3 .特殊利益论
认为政府管制仅是保护了那些主宰了管制机关的一个或几个特殊利
益集团的利益,对于整个社会并无助益
管制造成了巨额的成本,有害于社会公共利益。
2016/1/7
4 .追逐论
追逐论则通过强调管制的代价作为一种抗衡
• 追逐论者认为,管制与被管制者之间存在“猫鼠追逐”的余地
• 管制的目的是为生产者的利益而不是为消费者的利益,
• 被管制者可以通过疏通的办法让管制为他们自己增加福利,管
制也就失去了其原本应存在的理由
追逐论的缺陷
• 忽视了普通大众确实从某些保护消费者的管制中得到好处的事
实,只看到管制具有为被管制者所利用的可能性和管制目标未
必是保护消费者的总问题。
• 追逐论没有解释“管制需要”到“管制行为”的转换机制
2016/1/7
5 .管制新论
管制新论承认,管制可以为不同的利益集团所
利用,至于谁是利益争端中最后的胜者,取决
于不存在管制时谁更生死攸关,以及各自的政
治实力和市场余额的分配情况。
管制新论把管制看作是存在需求和供给的商品,
管制对生产者的影响是突出的。
关于管制的社会利益
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