第七讲 保险合同2.pdf

保险学原理 Principles of Insurance 第四章 保险合同 Insurance Contract 内容回顾  保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上 承认的利益，又称可保利益。即投保人或被保险人因保险 标的遭受风险事故而受损失，或因保险标的未发生风险事 故而受益。  财产保险可保利益理解： 1. 投保人对自己的汽车（或所拥有的财产）具有保险利益，因 为汽车被毁坏或被盗，投保人的（所拥有财产的）经济利益 会遭到损害。 2. 干洗店对顾客的财产具有保险利益，因为干洗店对自己的疏 忽造成的顾客商品的损坏付有法律责任。 3. 一家企业签约从国外购买货物，这家企业对这批货物具有保 险利益。 内容回顾  人寿保险的可保利益理解 1. 任何人对自身都具有保险利益 2. 投保人对下列人员具有保险利益： （1）配偶、子女、父母； （2）前项以外与投保人有抚养、赡养、或者扶养关系的家庭其 他成员、近亲属。 （3）与投保人有劳动关系的劳动者。 （4 ）除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视 为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 内容回顾  保险合同 （Insurance Contract ）：保险合同是投 保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。  保险合同的特征 1. 最大诚信合同 2. 双务性合同 3. 符合合同 4. 有偿性合同 5. 要式性合同 6. 射幸性合同 内容回顾  保险合同的要素（主体、客体和内容）：  主体： 当事人 保险人 投保人 被保险人 主 关系人 享有资金请求权 体 受益人 代理人 辅助人 经纪人 公估人  保险人：是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承 担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。  投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负 有支付保险费义务的人。  被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保 险金请求权的人。在财产保险中，被保险人是保险标的的 所有人或具有经济利益的人。在人身保险中，被保险人就 是保险的对象。  受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定 的享有保险金请求权的人。 投保人、被保险人和受益人之间的关系 1. 当投保人为自己的利益投保，投保人就是被保险人 2. 当投保人为他人的利益投保时，投保人与被保险人 不同。 3. 在人身保险合同中，存在受益人的概念，投保人或 被保险人可以成为受益人。受益人由被保险人指定 ，投保人指定受益人时需经被保险人同意。  A A  A B  A A A或B  A B A或C 投保人与被保险人不同举例理解  一家厂商为其生产的大型机器设备质量投保，后购买 者买入机器设备并使用，如机器发生故障，由保险公 司给付保险金。  问：投保人、投保标的物、被保险人？  投保人：厂商  投保标的物：大型机器设备质量  被保险人：机器购买者 案例分析——受益人先于被保险人身故 王某因父母病故，妻子与其相处不和