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小额信贷对促进青海省经济发展的实证分析 绪论 （1）选题背景 扶贫助困是一个世界性题目，为解决这个难题“小额信贷” 应运而生，它通过向低收入者提供发展资金，帮助其解决资金不 足问题，增强他们的自我发展能力，是一种专门针对低收入阶层 和贫困人口提供的小规模信贷金融服务，是缓解贫困的有效方式。 所以小额信贷引起了全世界特别是发展中国家的关注，并在逐步 得到重视和推广。 我国从二十世纪八十年代初开始引进和推行小额信贷扶贫模 式，至今已走过二十几个年头，通过多种方式支持了低收入阶层 和贫困人口脱贫。1986 年，国家设立扶贫专项贷款，大部分扶贫 资金以小额信贷的形式发放；1994 年，农村信用社开始试点农户 小额信用贷款；2000 年，推广到广大农村，并推出了多种形式的 小额信贷项目；2004 年，中国的小额信贷第一次得到了中央政府 的肯定和支持。我国政府颁布了“中央一号文件” ，提出扩大小 额贷款规模，建立更加贴近农民和农村需要的小额信贷组织；2005 年是“国际小额信贷年”，在政策的推动下农村信用社小额信贷项 目全面铺开，小额信贷进入了新的发展阶段；2006 年，政府进一 步明确了小额信贷作为金融创新应予大力发展的思路，并纳入到 民间借贷范围之内，完成了规范发展到规模发展的制度准备；2007 年，经中国银监会批准设立了农村资金互助社和乡村银行等机构， 推动小额信贷进一步发展；2008 年，银监会在全国范围内扩大三 种新型金融机构的试点， 吸引了更多资本进入小额信贷市场； 2009 年，举办了中国小额信贷高峰论坛，加强了国内各类小额机 构间的交流与合作，推动了小额信贷的创新和发展；2010 年，中 国农业银行与四家扶贫小额信贷组织签订了合作协议，以批发贷 款形式向它们放贷，再由扶贫小额信贷组织将贷款发放给贫困农 户来支持农户发展生产。从上面可以看出，中国的小额信贷如燎 原的星星之火不断发展壮大，前景一片光明。 然而，青海省小额信贷起步较晚，在机构数量和贷款发放上 都滞后于全国大部分地区。小额信贷在促进农民和低收入阶层增 收具有怎样的作用？怎么样让弱势阶层真正得到小额信贷的帮助 来摆脱贫困？这些问题都需要研究。 本文就是在这种背景下对青海省的小额信贷促进经济增长尤 其是低收入阶层增加收入上进行深入分析，从中归纳可值得借鉴 的成功经验，并针对青海小额信贷的现状和问题提出可性行的对 策和建议的。 （2）选题意义 小额信贷是一种能够改善穷人和农民福利的金融制度创新。 它因信贷成本低和鼓励农户自我组织，而在直接贷款到户方面取 得了显著成功，因此成为我国政府和一些援助组织经常采用的扶 贫方式。 青海省作为西部大开发的重要地区，如何协调经济增长与人 民收入增长的关系至关重要。作为农村人口占比较大的西部大省， 急需找到一条促使贫困人口致富的道路。国内外实践表明，农村 小额信贷作为一项主要的农贷制度显现出了显著的经济效应，本 文以青海省为例，对小额信贷与经济增长尤其是农村地区的因果 关系进行实证分析，并以国内外小额信贷的经验与教训为借鉴， 分析小额信贷的现状和困境， 试图发现可持续发展小额信贷的模式和道路。探索一条适合 青海省实情的小额信贷模式。 本文的研究的理论和实践意义具体表现在如下：第一、对 促进青海农村金融市场的发展具有指导和借鉴意义。农村的发展 离不开金融的支持，青海农村金融市场更需要发展和完善。第二、 促进农民增收，有利于农民有效地获得贷款，解决农村经济发展 资金需求的“瓶颈”问题。研究青海农村小额信贷的问题，提出 小额信贷工作中“授人以鱼不如授人以渔，输血不如他们自己造 血”的理念，不仅实现弱势群体的借贷权利，还促使培养新型农 民来发挥小额信贷的更佳作用。第三、有利于农村金融机构调整 经营方向，优化信贷结构。 （3）研究方法 本论文以“提出问题—分析问题—解决问题”的思路展开研 究，坚持务实严谨的态度，以文字论述和数据图表分析为基础， 以规范分析和实证分析为基本方法，通过理论联系实际和案例分 析，对小额信贷的概念以及促进经济增长的理论进行详细论述。 采用的具体方法如下： (1)分析与综合相结合的方法。通过分析和综合，得出国内外 成功小额信贷的一般特征、模式和方法，结合当前经济