金融机构(浙江大学城市学院).pdf

金融机构 浙江大学城市学院 商学院 LOGO 主要内容 u金融机构的范畴 u金融机构的功能 u西方国家的金融机构体系 u我国的金融机构体系 u国际金融机构体系 一、金融机构的范畴 u金融机构的范畴：联合国统计署按照经济活动类型把现今 世界上的经济活动分成17个大类。金融中介机构是其中的 一大类，具体包括： n 不包含保险和养老基金的金融中介活动 n 货币中介 中央银行与其他货币中介 （存款货币银行）的活动 n 其他金融中介：金融租赁以及其他如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业 信贷的活动； n 保险和养老基金 不包括强制性社会保障 n 生命保险活动 n 养老基金活动； n 非生命保险活动； n 辅助金融中介的活动 n 金融市场组织 （如证券交易所）的活动； n 包括投资银行、投资基金之类证券交易活动； n 与金融中介有关的其他辅助活动。 二、金融机构的功能 u信用中介 u分散投资风险 u降低交易成本 u提供支付结算便利 u货币政策传导 1、信用中介 u在实际生活中，资金供需双方在资金的数量和 期限上往往很难达成一致，如个人或家庭的住 宅抵押贷款与存款期限的差异就很大。 u金融机构通过吸收存款或发行债券可以使大 分散的短期资金汇集起来并转化为长期资金， 以满足借款人大 的长期资金需求。 u这种 集零为整，续短为长”的信用中介功能解 决了金融体系中资金供给与需求的数 和期限 匹配问题，有利于提高金融体系资金融通的效 率，是金融机构的基本功能。 2、分散投资风险 u单个的投资者由于资金量小等原因，很难进行 有效的分散化投资。 u金融机构由于集中了大 的资金，又有专业化 的队伍，可以有效地进行分散化投资来降低风 险。 u金融机构规模足够大时，可以突破地域、行业 与资金额的限制，从而使投资风险进一步降低 3、降低交易成本 u直接融资方式下，借贷双方必然会遇到信息搜 索与信息处理的麻烦。贷款人必须调查每笔贷 款的风险，这需要专门知识。 u金融机构通过专业化，规模化的工作，一方面 可以节约投资人在投资过程中所耗费时间和精 力；另一方面可以降低交易费用包括获取信息 的成本，从而促使整个交易成本的降低。 4、提供支付结算便利 u金融机构通过其创造的各种金融工具，如支 票、信用卡、电子转账系统合各种转账结算 服务，为国民经济各个部门和个人进行交易 的支付结算提供便利，从而提高了经济的交 易效率，促进分工水平和生产率的发展。 5、货币政策传导 u金融机构的资产负债业务直接影响国民经济的 信贷活动，是货币政策效应传递的重要渠道和 中介。特定的金融机构 （如商业银行）有货币 创造和信用扩张的能力，在货币政策传递机制 中具有重要作用，对中央银行货币政策的有效 性具有重要影响。 u尽管，金融机构的基本功能长期不变，但其功 能发挥作用的方 、效果以及自身的性质和组 织结构都是随条件和环境的变化而变化的。 三、西方国家的金融机构体系 （以美国为例） u笼统的 ，西方国家的金融机构可以分为银行 （或称之为存款性金融机构）与非银行机构两 大类 u存款性金融机构的构成 n 商业银行 （简称为银行） n 储蓄贷款协会（SL） n 储蓄银行 n 信用合作社 （1）商业银行 u美国的双层银行体系 n 联邦层面：根据《国民银行法》建立的国民银行，货币监理署 负责向国民银行颁发执照并对其进行监管。 n 各州：州内银行；每个州都设立了州内银行监管部门 u美国联邦储备体系 （FRS）的建立 n 1913 《联邦储备法》 n 国民银行/州内银行的 同待遇 u商业银行在联邦层面接受的监管 n 美联储委员会 n 货币监理署 n 联邦存款保险公司