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交易服务中心提供 商业贷款培训课件 商业贷款基础政策 单击添加目录内容2 收入不够的解决方式 按揭贷款几项附加业务 商业贷款常见问题 商业贷款月供计算方法 案例 商业贷款基本流程 住宅类解析： 1.北京户籍家庭名下可拥有2套住宅；外地户口在京有连续近5年社保或税单可限购1套住宅。 2.家庭---年满18周岁视为一个家庭。 3.北京户籍---有北京户口本、北京市工作居住证或驻京部队。 1、商业贷款基础政策---不同房屋套数认定 1.在途房贷（正在还月供的房贷）计入贷款套数 2.多套房贷结清再贷款视为首套 3.非住宅类贷款（包含消费、经营、商用房贷款）不计入贷款套数，房贷视为首套 住宅类 首套贷款 （成数、利率） 贷款年限 贷款成数：网签价与评估值取低值贷70% 贷款利率：按银行现行基准利率下浮17% --基准利率 贷款年限：最长30年 房龄+贷款年限≤年限50年 二套贷款 （成数、利率） 贷款利率：按银行行现行基准利率上浮10% 年龄+贷款年限≤年限70年 贷款成数：网签价与评估值取低值贷50% 网签价与评估价取低值贷50% 10年 基准利率上浮10% 1、商业贷款基础政策---不同房屋类别的贷款政策 非住宅（40年产权） 商业、旅游、娱乐用地 非住宅（50年产权） 工业用地、教育、科技、文化卫生、体育用地、综合或其他用地 商业类 下浮15% 下浮10% 基准利率 上浮10% 5年 184.4 185.5 187.6 189.8 10年 102.1 103.2 105.6 108 15年 74.8 76.1 78.6 81.2 20年 61.5 62.8 65.5 68.2 25年 53.7 55.1 57.9 60.8 30年 48.7 50.2 53.1 56.1 例如：贷款额100万，年限20年，85折利率 月供为100*61.5=6150 收入证明需要开6150*2=12300以上 城区住宅评估费：城区内400元/单（评估价500万以下） 评估价超500万以上部份，每100万加收200元 例如：评估价800万，评估费1000元 商业贷款费用：评估费及抵押登记费 顺义及郊区住宅评估费：顺义及郊区评估费600元/单（评估价500万以下） 评估价超500万以上部份，每100万加收200元 非住宅评估费:评估值的千分之一 抵押登记费：住宅抵押登记费80元 非住宅抵押登记费550元 3、收入证明、流水不够的解决方式 1.夫妻共贷：已婚客户，夫妻双方共同开具收入证明、提供银行流水， 之和满足月供两倍，出一人房本或两人房本均可。 2.兼职收入：客户本人本职收入证明、流水无法覆盖月供两倍，可以提 供相关兼职收入、流水，之和满足月供两倍。 （注：兼职需要具备合理性且收入金额不高于本职收入。） 例如：教师可以兼职其他教育机构，医生可以兼职治疗机构等。 警察、军人，银行等特殊国企事业单位不允许兼职。 3.追加担保人：客户本人或配偶无法满足月供的两倍，可以由朋友、同 事、兄弟姐妹作为借款担保人，担保人同时配合出面面签， 之和满足月供两倍即可。此方式仅限个别银行认可。 4、商业贷款的几种优势 1.评估值较高，商贷通常可以评估到该地区市场成交均价的9成个别 银行可以持平市场成交均价。 2.房屋年代灵活，对于建成年代较老的房屋可以沟通评估所，在提供 竣工年代等相关证明的条件下，变更建成年代，延长贷款期限。 3.在房屋处于抵押状态时，不影响银行批贷，认可过户前解抵押。 （中信银行不能带抵押批贷） 4.买卖双方身体情况特殊的，在北京市内可以提供上门面签。 5、按揭贷款几项附加业务1）补按揭业务——全款客户过户后，将房屋抵押补做一笔商业贷款 条件：1）产权证在三年内日期的 2）同二手房贷款政策 3）首套9折-基准或基准利率，二套利率上浮10%