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互联网金融与小微企业 贺舟 刘晓欣 黄稚渊 胡洋 杨一帆 2013年11月 目 录 PART 1 小微企业融资难 小微企业的定义 小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，对于 不同行业根据营业收入、从业人员、资产总额等指标有不同的划分标准。 让我们先看看以下数据 ： 99%——小微企业数量占中国企业总数的99% 60%——小微企业创造的最终产品和服务价值相当于GDP总量的60% 50%——小微企业纳税占国家税收总额的50% 25%——小微企业贡献超过2亿工作岗位，为超过25%的中国劳动力人口提 供就业机会 数据来源： 《2011小微企业调研报告——经营与融资》 小微企业的困境 然而，由于经济形势和经济环境方面的原因，我国小微企业遭遇了一系列特有的 困难，可总结为“两高两难两门”，即成本高、赋税高；用工难、融资难；玻璃门、 弹簧门。这对小微企业的生存发展造成了极大的影响。 成本上升 96.5%的小微企业成本增加或持平 库存增加 我国小微企业生存环 半数小微企业库存上涨 境和经营状况 正在恶化 利润下滑 近六成小微企业利润持平或下滑 数据来源： 《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》 小微企业的困境 市场环境的恶化造成竞争的加剧，大量小微企业选择主动调整、积极转型， 这也引发了新的融资需求。因此，融资难在“两高两难两门”中格外突出。 不同资产总额的借款企业比例 不同资产规模的小微企业对 融资需求满足状况的评价 数据来源： 《2013小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》 小微企业的困境 而且，我国多数小微企业的资金链状况不容乐观： 小微企业 内部因素： 外部因素：  管理粗放、混乱，  上下游企业资金紧 成本较高； 张时，收付不到位  规模和产值较小， 的比例增加 ； 盈利能力较低；  原材料和人力等经  投资于高风险非主 营成本上升，蚕食 营业务，挤占了大 利润； 量资金。 较强的资金需求  竞争压力增大，收 入下滑。 小微企业融资难现状 小微企业融资渠道有限，主要依赖于银行贷款、亲友借钱和民间借贷。 其中银行依然在融资市场上占据主导地位。 小微企业在争取外部融资时的第一优先选择 数据来源： 《