浅议美国的金融消费者保护及其启迪.doc

　　浅议美国的金融消费者保护及其启迪 美国的金融消费者保护及其启迪论文导读：本论文是一篇关于美国的金融消费者保护及其启迪的优秀论文范文,对正在写有关于消费者论文的写有一定的参考和指导作用,现有的监管机构，只是作为一个负责的、专职的、统一的消费者机构来补充现有的金融监管机构。该局的职责是，执行《联邦消费者金融法》，并促使该法能始终如一地确保所有的消费者能够进入金融产品和服务市场，并保证交易的公平性、透明性和竞争性。　　(一)设立目的　　美国设立该机构的目的是：使消费者可以及时得到易懂的信息，以 摘要：为了应对金融危机，美国对金融监管体系进行了彻底改革，最核心的变化是将金融消费者保护作为加强金融监管的出发点，并专门设立了金融消费者保护局。本文对美国金融消费者保护局设立的背景、具体职能进行了分析，并在借鉴美国经验的基础上结美国的金融消费者保护及其启迪由专注毕业论文与职称论文的.zgler Financial Protection Bu.reau)，并赋予其管理那些最有可能引发系统性风险的金融领域，不仅给金融消费者带来了保障，而且对稳定整个金融体系也具有重要的作用。 　　二、美国金融消费者保护局的宗旨、权力与义务 　　美国金融消费者保护局设在美国联邦储备委员会下，经费由该委员会拨付，但具有很强的独立性，其负责人由总统提名并经国会批准任命。金融消费者保护局作为一个新成立的行政机构，该局负责创制、合并、清理并强化消费者保护法①，集中行使美国金融消费者保护职权。美国目前所有拥有消费者保护职能机构的权力都将集中到金融消费者保护局，包括从联邦银行监管机构和美国贸易委员会分离出来的部分职权。 　　消费者金融保护局不取代任何现有的监管机构，只是作为一个负责的、专职的、统一的消费者机构来补充现有的金融监管机构。该局的职责是，执行《联邦消费者金融法》，并促使该法能始终如一地确保所有的消费者能够进入金融产品和服务市场，并保证交易的公平性、透明性和竞争性。 　　(一)设立目的 　　美国设立该机构的目的是：使消费者可以及时得到易懂的信息，以便对金融交易做出正确决策；保护消费者免受不公平、欺骗性及滥用权力行为的侵害或者歧视性待遇；清理过时的、不必要的或过分繁杂的法规，从而减少无根据的监管；为推动公平竞争，对个人和储蓄机构同等地适用联邦消费者金融法；推动消费者金融产品和服务市场更加公正透明。②可见，设立该机构的目的在于确保金融产品和服务市场向所有消费者开放，且确保金融市场公正、透明和有竞争性。 　　(二)基本职权 　　金融消费者保护局具有很多职权，包括：指导消费者理财；调查消费者投诉；对金融产品或服务的提供者以及金融产品和市场进行监管；对违反联邦消费者金融法的行为采取惩罚措施；发布具体执行联邦消费者金融法的规则、命令和指导方针等。具体而言，该局的职权如下： 　　1.规则制定权 　　按照该法案的规定，金融消费者保护局是美国唯一有权制定金融消费者保护法律实施规则的机构，并有权制定相应的规则，以填补法律监管真空。在必要的时候，该局局长还有权制定规则，发布命令或指导方针，对规避法律的行为进行监管。消费者金融保护局在制定规则时需要遵守《行政程序法》，在其提议的法条生效前，需要一个评论和审查的过程。该法案对金融消费者保护局在行使规则制定权时应注意的事项也作出了明确规定，如应考虑执行所制定的规则给消费者带来的潜在影响，包括使金融消费者减少的可能性，以及实施新规则的具体成本等因素。 　　此外，该法案还赋予金融消费者保护局在规则制定上有很大的自由裁量权。如为了实 融监管和保护消费者的总体目标，该局在必要时可附条件或无条件地对以下主体免于规制：(1)法律规定的特殊主体；(2)特殊的金融服务提供者；(3)特殊的消费者金融产品和服务。该局还有权制定有关不公平行为、欺诈性行为及滥用行为的新的认定标准，而无需拘泥于联邦及各州消费者保护立法中原有的规定和解释。 　　2.监管权 　　该局的监管权主要来自于其制定的保护金融消费者法令。该局拥有超越既有法律规定的特殊权力，可以对几乎所有提供个人消美国的金融消费者保护及其启迪由写论文的好帮手.提供, .费金融产品及服务的各种经营机构和个人进行监管，包括存款机构和 美国的金融消费者保护及其启迪论文导读：本论文是一篇关于美国的金融消费者保护及其启迪的优秀论文范文,对正在写有关于消费者论文的写有一定的参考和指导作用,库获得的信息。　　按照该法案的规定，该局有义务根据收集到的信息作出各种评估，如：(1)评估相关金融机构是否符合联邦消费者金融法的要求；(2)相关金融机构的商业运作行为及相应的运作体系和程序可能给消费者或整个金融市场带来的风险。为了监督该局严格履行自己的职权，该法案规定，该局需要在每一年度向国会报告上述评估结果，并 此前不属联邦监管的