简析如何培育和发展保险公估市场.doc

　　简析如何培育和发展保险公估市场 如何培育和发展保险公估市场论文导读：本论文是一篇关于如何培育和发展保险公估市场的优秀论文范文,对正在写有关于保险公司论文的写有一定的参考和指导作用, 摘要：随着我国保险行业的快速发展，对保险公估服务的需求逐渐增加，保险公估机构作为保险市场不可或缺的一个重要组成部分，已经开始引起人们的关注。本文首先分析了保险公估人出现的必要性，阐述了我国保险公估市场所存在的理由，并从三个方面论述了培育和发展保险公估市场的措施，最后展望了我国保险公估市场未来的发展趋势。 　　关键词：保险公估市场培育 　　 　　从我国恢复国内保险业务以来，保险公司主要是通过公司内部设立的理赔部门来开展理赔业务的，在理赔过程中，保险公司既是承保人又是理赔人，直接负责对保险标的进行检验和定损，做出的结论难以令被保险人信服，存在着违背保险的最大诚信原则的可能性。保险公估机构是市场发展的必定产物，随着保险市场的发展，保险公司的理赔事务和复杂化的专业化的需求，为专门从事保险公估工作的保险公估人的形成和发展奠定了基础。这种分工一方面有利于保险理赔技术的不断升级和横向交流，并能推动保险公估业整体执业水平的提高，从而推动整个保险行业的发展；另一方面，由于规模效应以及逆向选择和道德风险的减少，必定会降低保险理赔费用,从而降低保险成本，提高整个社会的保险保障。 　　一、保险公估人出现的必要性 　　第一，保险公估人是市场发展的需要 　　在保险行业发展的初期，保险公司既作为承保人又作为理赔人，对保险标的做出的定损，很少被被保险人所信服 ，保险公司的诚信理由受到很大挑战。而保险公估人的出现，正好分担了保险理赔部分的工作，进而实现了理赔工作的专业化。它有利于理赔技术的不断提高，有利于同时保险公司与被保险人之间的关系的平衡,也有利于保险行业的发展。 　　第二，保险公估机构是社会进步和分工细化的需要 　　随着社会科技的进步，保险市场发展，保险公司的在理赔过程中遇到的专业理由愈来愈多，许多行业的专业理由需要专业的人员和机构去处理，某家保险公司不可能也没有必要配备相关行业技术人才来处理将来可能遇到的专业理由，而保险公估机构面对着多家保险公司，正好可以为保险公司解决这个理由。 　　第三，机构经营的需要 　　保险公估是保险行业发展的一个必定产物，它的出现是与保险市场的快速发展紧密联系在一起的。随着市场的进一步发展，监管秩序的进一步完善，保险逆选择以及道德风险的减少，保险公估的规模效应，必定会使保险理赔费用降低，进而降低保险成本。随着社会经济的发展，保险公估行业在保险理赔过程中所起到的作用，正在被保险当事人所接受。特别是处理重大自然灾害所造成理赔工作中，保险公估人所扮演的角色越来越重要。无论是在损失核定、责任认定等方面的出色工作，大大降低了保险公司的压力，减少了保险人的理赔支出，而且为投保人迅速获得赔款，快速恢复生产赢得了时间。 　　第四，市场协调发展的需要 　　保险市场是一个高度的信息不对称的行业，保险公估机构可以利用其自身的专业优势，为保险当事人提供信息服务，加强保险双方的沟通，推动保险经纪的发展。再保险公估缺位的时代，也曾有保险公司、资产评估机构、检验机构等试图充当保险公估的角色，但又不很理想。 　　二、目前我国保险公估市场所存在的理由 　　1.社会对保险公估认识程度不高，认同度也较低 　　保险公估是向保险合同签订的双方提供商业服务的公证行为，是独立于保险公司、政府部门、投保人、经济领域各个环节之外的。由于我国保险市场发展时间还比较短，民众对保险的理解和认知还处在比较肤浅的层面，无论保险深度还是保险广度与发达的保险市场还有较大的差距，保险公估还没有全社会的认同，保险公估之于我国当前的经济发展水平来说，还只是一个新生的事物，很多投保人对于这项目服务了解的还不是很全面，这就限制了我国保险公估市场的发展。 　　2.社会对保险公估的需求量不足 　　目前，我国的保险公估市场面对着业务量严重不足的理由，其理由在于，我国的保险公司对所有的保险业务环节全部承揽，这就制约了保险公估行业的发展。在粗放经济的影响下，保险公司“惜赔”的现象经常出现，理赔反倒成为了保险公司压缩成本的手段，从这一角度出发，保险公司也不愿意保险公估机构来介入其中。只有较为复杂的案件，或者为了平衡某种个关系的时候，保险公司才会使用保险公估机构。 　　3.保险公估机构还不能真正做到独立执业 　　国际上，保险公估人可以分为代表投保人的公共公估人以及代表保险公司的独立公估人。我国的《保险法》规定，“接受委托对保险事故进行评估和鉴定的评估机构或者具有相关专业知识的人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉”。但是根据《保险公估机构监管规定》的有关条文规定，保险公司、经纪公司、保险公司内部的