把解决企业融资问题的政策着力点.供参习.doc

把解决企业融资问题的政策着力点 放在小型企业上 融资难已经成为我国小企业发展的主要瓶颈制约，特别是在国际金融危机冲击下，这一矛盾更加突出。2009年全国工商联针对中小企业融资难问题进行了专门调研。通过调研我们认为：我国中小企业融资难，主要难在小企业，应当改变对问题的认识角度与政策思路，将解决中小企业融资问题改变为解决小企业融资问题，从小企业融资的供给与需求两个方面着手，改革相关制度，调整相关政策，明确解决目标。 一、中小企业融资现状和主要问题 1.中企业融资问题已基本解决而小企业则基本没有解决 近年来金融部门为缓解中小企业融资难问题采取了一系列重要措施，中小企业的金融服务外部环境不断改善。2009年全年累计新增企业贷款5.7万亿元，其中大、中、小企业新增贷款占比分别是40.9%、34.3%和24.8%。但是总体看中小企业融资难问题仍没有得到根本解决，特别是大多数小企业仍然得不到贷款。根据人民银行统计，2009年底金融机构人民币短期贷款中，个体私营企业贷款为7121亿元，占短期贷款比重为4.9%。中长期贷款中，个体私营企业的贷款比重更小。因此，笼统讲中小企业，从统计数据上看，其新增贷款融资比重并不算低，已占一半以上。但从以个体私营企业为主的小企业融资整体看，比重并不高。 因此，我国中小企业融资难，真正难的是小企业。企业面临的问题,小企业明显不同于中企业,中企业明显不同于大企业，这种不同在融资方面更加突出。将中企业与小企业融资问题混同，客观上掩盖了我国企业融资问题的实质，误导了人们认识与判断问题的方向，影响了国家金融信贷政策的科学性和针对性，拖延了我国金融体制改革的进程。 2.小企业的经营状况与信用水平未被客观公正的给与评价 小企业融资难的一个根本原因，是金融机构普遍认为小企业的资产与经营质量不高，对其贷款，成本高，收益小，信用差，风险大。但是，实际情况并非如此。从规模以上工业企业看，小企业的总体质量并不差。截至2008年11月，全国规模以上工业企业总计35.8万户，其中大、中、小企业数量分别为0.3万户、3.2万家、32.3万户。大、中、小型工业企业的资产占比分别为39%、31.6%和29.4%，主营业务收入的占比为34.3%、28%和37.7%，从业人员的占比为22.9%、30.6%和46.5%；亏损面分别为18.7%、22.2%和17.5%，资产负债率分别为59%、59.8%和59%，总资产利润率分别为5.81%、5.14%和7.03%，主营业务收入利润率分别为6.07%、5.33%和5.04%。从解决就业看，每10万元主营业务收入带动就业的人数，小企业为2.3人，中企业为2人，大企业为1.22人。在这32.3万户小企业中，利润高、效益好的占1/3以上，有一定利润与效益的占1/3，微利、亏损的不到1/3。解决这2/3以上效益较好的小企业信贷问题，不仅不会增加银行的风险，而且会给银行带来不小收益。 3.银行主体结构和信贷流向与大中小型企业结构和地位作用不相适应 我国金融资源的供给主体或银行机构主要有四大类：一是国有大型商业银行，即工、农、中、建、交五大银行，其资产占2008年全国银行业金融机构资产的51%，中、小企业贷款占其企业贷款的45%；二是股份制商业银行，即中信、光大等多家国有控股的股份制银行和一家私营控股的民生银行，其资产占全国的14.1%，中、小企业贷款占其企业贷款的50%左右；三是城市商业银行，共有100多家，多数是地方国有控股银行，其资产占全国的6.6%,中、小企业贷款占其企业贷款的70%多；四是农村合作金融机构，其资产占全国的11.5%,中、小企业贷款占其企业贷款的95%以上。另外，还有近年开办的一些村镇银行、小额贷款公司等，贷款对象均为中小企业。从企业规模构成看，全国大企业不到一万家，占全国企业的不足0.1%；中企业不到10万家，占不足1%；其余99%以上都是小企业。从中可以看出我国银行主体结构和信贷流向与大中小型企业结构存在严重的不适应性 二、意见建议 1.将中小企业融资政策问题调整为小企业融资政策问题 要改变认识和判断问题的角度与思路。从国家宏观层面看，应将解决中小企业问题调整为解决小企业问题，既包括小企业融资问题，也包括小企业的财税、就业、技术、培训等方面问题。从金融机构方面看, 要明确解决小企业融资问题是金融机构的一大社会责任，并明确提出着力解决小企业融资问题。金融机构有责任将我国庞大的金融资源合理有效地配置到大、中、小型企业中去，为小企业提供与其经营特点和有效需求相适应的金融制度政策、管理规范、商业模式以及金融产品与服务。 2.银行主体结构和信贷流向要与大中小型企业结构和地位作用相适应 解决小企业融资难问题，从金融资源的供给主体看，既要明确大银行对小企业的贷款比重并逐步提高比重，也要大力发展中小金融