(购料融资)授信对象SellerExporterDADPLC出口前外销贷款.ppt

GE Global Sponsor Finance * 境內外匯授信之種類 外匯TBL _ by 交易流程、支付工具與融資規劃 交易付款工具及銀行融資服務(Transaction Based Lending；TBL) O/A(T/T) 出貨前 出貨後 訂單(P/O)/契約融資(購料融資) 授信對象 Seller/Exporter DA/DP L/C 出口前外銷貸款(Packing Loan) Factoring 出口O/A融資 出口D/A託收融資 出口D/P託收融資 出口押匯(Export Negotiation) Forfaiting 票據 票貼 墊付國內票款 O/A(T/T) 授信對象 Buyer/Importer DA/DP L/C 進口D/A託收融資 進口D/P託收融資 進口開狀暨融資(L/C Issuance) Sight / Usance 票據 進口O/A融資(代墊貨款) 出口後外銷貸款 L/C市場狀況 以L/C為國際貿易支付工具比率持續下降： 市場資訊容易取得，銀行信用介入國際貿易之角色日趨式微 買方大者恆大，供應商議價能力弱 以L/C為付款工具，費用高，勞力密集 產品同質性高無差異化，同業競銷激烈，市場飽和，前10大銀行市佔率達70% 雖然使用L/C為支付工具之比率逐年下降，但整體開狀及押匯市場仍有各約USD600億之規模 以信用狀為國際貿易付款方式比率 進口 出口 Observation 應收帳款市場狀況 台灣歷年應收帳款債權轉讓承作量 資料來源：各銀行統計　　　　　　　　單位：新台幣億元 市場發展趨勢 _ by 產品層次 Plain Vanilla TBL Integrated TBL Customized TBL 開狀 押匯 DA/DP融資 票貼 Factoring Forfaiting PO+Factoring PO+L/C 以A/R維持率(Borrowing Base)控管授信餘額 供應鏈融資(大Buyer小Seller) 需求鏈融資(大Seller小Buyer) Commodity Finance 應收帳款債權證券化 業務別 一般性外銷貸款 適用時機 財務結構健全，信用及營運狀況良好，具直接或間接外銷能力之廠商 業務說明 1.協助外銷廠商提早取得資金 2.屬自償性融資 3.得融資新台幣或外幣 4.出口前之外幣外銷貸款注意：應注意控管撥貸之外幣款項，切實匯給國內（或國外）之供應商帳戶或撥入借戶之專戶，惟撥入借戶專戶之款項於貨物出口前及外幣貸款未清償前，不得兌換為台幣。 5.得移送信保基金 要點 辦理一般性外銷貸款要點 權限核定 悉依本行授信權責劃分辦法相關規定辦理 貸款額度 1.憑L/C核貸者：貸放金額不得逾L/C金額之80％ 2. 憑D/A、D/P核貸者：貸放金額不得逾憑貸文件金額之70％ 3.憑訂單/契約核貸者：貸放金額不得逾憑貸文件金額之70％ 貸款期間 依訂單、契約或D/A、D/P預估託收款收妥之實際需要時間，或信用狀有效期限為準，最長不得超過六個月；惟憑L/C貸放者，到期前得憑有效之修改文件辦理轉期，其期限與原貸放期限合計最長不得超過九個月。 首次承作 應徵取文件 依本行法人金融處各區域中心撥款作業要點相關規定辦理 逐筆承作時應備文件 依本行法人金融處各區域中心撥款作業要點相關規定辦理 備註 如憑國外廠商購貨訂單或契約貸放且其交易付款方式為Ｄ／Ａ、Ｄ／Ｐ、Ｔ／Ｔ及Ｏ／Ａ者，應請借戶設立外幣存款備償帳戶，並切結將相關出口貨款匯入。或逐筆隨案申請免設立備償戶。 業務別 出口押匯/ 出口貼現 適用時機 以信用狀為貿易付款條件 業務說明 即期信用狀L/C：押匯 遠期信用狀L/C：貼現 出貨後憑信用狀規定之單據向銀行申請押匯/貼現 貨運單據符合信用狀統一慣例(UCP600)及信用狀條款 押匯寄單後方可收到對方銀行付款 要點 出口押匯墊付款項處理要點 權限核定 適用出口押匯額度 首次承作時應徵取文件 依本行法人金融處各區域中心撥款作業要點相關規定辦理 逐筆承作時應備文件 依本行法人金融處各區域中心撥款作業要點相關規定辦理 備註 1.應注意後續進帳情形是否正常，及債權保障事宜。 業務別 開發進口信用狀 開發進口信用狀- 大陸進口、台灣開狀案件 適用時機 1.依法登記經營進口業務之工商企業或依法准許辦理進口之機關團體 2.以信用狀為貿易付款條件 3.進口港為大陸地區港口 業務說明 1、即期L/C： 到單時付款贖單 2、遠期L/C：客戶於授信融資期限到期時，將本金及利息償還銀行。 （1）買方負擔利息信用狀Buyer’s Usance：客戶領單後，銀行將款項匯付押匯行 （2）賣方負擔利息信用狀Seller’s Usance：客戶承兌後，銀行於到期日匯付押匯行 要點 悉依本行外匯業務暨境外分行