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“80”后“富二代”一族理财规划建议书2012年09月7日-1-数据来源声明本报告中涉及到的产品相关数据由Wind资讯提供支持，Wind资讯数据基于产品公开资料加工整理所得；交易数据取决于您过去的投资行为的发生；过往投资收益数据是基于能够代表市场平均水平的指数（或产品）收益，采用适当的统计方法计算所得。投资规划提供的是一项仅供客户在决定如何达到最佳财务目标时参考使用的财务分析。此规划的计算方式及假设是以客户目前的财务状况和当前的经济环境为基础，两者都可能随时改变。客户应当定期审阅自己的财务目标和规划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。风险提示1、本理财报告是根据您的风险调查结果制定的，您要保证所提供信息的准确性，若发生任何重大改变请及时通知我司。如果其中任何重要信息不确切或发生改变，导致本报告指导失误所造成的资本损失，我司不承担相关责任。2、我司为您提供的是长期的家庭理财产品配置建议，需要定期与您一同回顾理财规划的执行情况，并根据现实情况做出相应调整，以保障理财报告意见的有效性，建议您每个季度至少进行一次理财报告服务，以了解必威体育精装版报告意见。3、本理财报告提到的各种假设是我司根据统计数据，基于通常可接受的假设、合理的估计，不代表未来可实现的投资收益，对报告中所提到的组合不做任何收益的承诺。报告中涉及的产品最终解释权归产品所属机构所有。4、本理财报告涉及的投资产品不同于国债或银行存款，具有投资风险。在实际执行中，也许会因为利率、证券市场波动等因素的变化导致您收益的减少，甚至是本金的损失，我司不为此承担责任，因此请您慎重考虑、谨慎投资。必威体育官网网址条款未经客户书面许可，我司承诺不向任何第三方机构或个人透露有关客户的个人信息及投资信息。-2-风险评估风险承受能力是指您客观的风险承受水平，可能跟您的年龄、投资经验、工作等实际情况有关，在一定时间内变化很小;风险偏好是指您的主观风险容忍态度。通过风险偏好测试，可以找出您对自我风险偏好的误区，了解您实际的偏好区间，并根据测试结果，向您推荐最适合您的资产配置方案;由风险测试题目得出的您的风险承受能力类型为中高能力。年轻时经过艰苦打拼，事业有成的一代人，现在拥有了雄厚的经济基础，其子女也自然而然地成为了“富二代”。年轻的“富二代”与父一辈有着不同的财富观和价值观，那么富二代应该如何学习理财？我们将为年轻的“富二代”理财之道出谋划策。一、客户背景以及现有财产状况小高今年27岁，属于“富二代”，父亲经营一家资产规模上千万的企业。留学归来，他在父亲的企业工作，先从基层做起，熟悉管理与运行，积累经验。5年后将逐步接手企业。目前小高月工资约为5000元，随着工作经验的增加，收入必定上升。除了拥有一套价值300万元的房产与一辆价值30万元的轿车外，最近父亲给他200万元做活期存款。目前支出比较多，每月基本没有盈余。二、理财目标资产的保值增值。三、理财规划与建议1.降低活期存款总额。可以预留六个月的支出(6万元)作为活期存款备用即可，如果考虑到小安平时出手阔绰，可将活期存款提高到15万元。2.在理财配置方面，客户较年轻，没有财政负担，剩余的资产建议配置上可积极一些，50%股票基金+30%债券基金+10%货币基金+10%QDII。基金权重中欧新蓝筹50%天弘永利债券A15%-3-鹏华丰收15%国泰纳指5%鹏华美国房地产5%广发货币A10%将以上用于配置的品种为您做一个介绍：基金代码基金名称基金介绍420002天弘永利债券A二级债基，成立于2008年4月18日，晨星三年四星评级。该基金2011年11月23日新换了基金经理，新任基金经理陈钢债券投资经历十多年，经验相当丰富，接手基金业绩均突出。其中天弘丰利分级排名6/95，天弘添利分级排名9/93，天弘永利债券A、B排名分别为28/105、25/105。160612鹏华丰收二级债基，成立于2008年5月28日，晨星三年四星评级。今年来净值增长5.9%，在112只同类基金中排名37。基金经理阳先伟经验丰富，2006年即开始任职鹏华普天收益基金经理，目前还同时兼任鹏华丰润基金经理，任职基金业绩均不错。是值得配置的较低风险品种。166002中欧新蓝筹混合型基金，规模3.62亿元。推荐原因有两点：一是基金公司整体业绩提升较快。二是本基金由投资总监周蔚文执掌，最近六个月获得15.69%收益，其特点是持仓较分散，行业占净值一般不超过10%，个股占净值一般不超过5%，在仓位分散的情况下仍能取得丰厚回报，彰显其稳健作风和自下而上的选股能力。160213国泰纳指历史表现优秀，QDII中的尖子，该基金从2010年04月29日成立以来，已取得24.10%的收益，同类排名为1/12；今年以来表现突出，收益率为14.22%，同类排名为1/51；1年收益率为15.10%，同